الدليل الشامل لبناء الوعي المالي وتحسين مهارات إدارة المال

إذا قضيت أي وقت مؤخرًا في القراءة حول الوعي المالي، أو بدأت بالتخطيط لنفقاتك المستقبلية، أو بحثت عن طرق الاستثمار، فمن المحتمل أنك تصادف مصطلحي الوعي المالي والثقافة المالية أكثر من مرة. ورغم تكرار المصطلحات، إلا أن الكثيرين لا يزالون يفتقرون لفهم واضح ومنظم لما يراد به فعليًا.

فالوعي المالي لا ينحصر في تتبع الإنفاق ومراقبة الدخل، بل هو من مهارات الحياة الأساسية التي تمكن الفرد من اتخاذ قرارات مالية واعية، وتمنحه القدرة على فهم المال وإدارته وتوجيهه لخدمة الأهداف الشخصية والمهنية.

الهدف من نشر الوعي المالي هو مساعدة الناس على تطوير وبناء وعي مالي لديهم وتقوية إدراكهم للمفاهيم المالية الأساسية، وبهذه الطريقة يمكنهم التعامل مع أموالهم بشكل أفضل.

في هذا المقال، نستعرض أساسيات الوعي المالي، ونبين أهم المفاهيم التي تساعدك على بناء علاقة صحية ومستقرة مع المال.

وذلك من خلال الإجابة عن مجموعة من الأسئلة الأساسية، مثل:

• ما هو الوعي المالي؟
• ما هو الهدف من الوعي المالي؟
• ما هي أهمية الوعي المالي؟
• كيف تنظم حياتك المالية؟

ما هو الوعي المالي؟

الوعي المالي هو مزيج من المعرفة، والمهارة، والوعي، الذي يمتلكه الفرد، ويمكنه من اتخاذ قرارات مالية مدروسة وحكيمة، تتعلق بكسب المال، وإنفاقه، وادخاره، واستثماره، والتخطيط المالي في الأجل القصير والطويل، بما يسهم في رفاهيته المالية وتحقيق الاستقرار على المدى الطويل.

ما هي أهمية الوعي المالي؟

يعتبر الوعي المالي حجر الزاوية في تجذير الاستقرار الاقتصادي على مستوى الفرد والأسرة والمجتمع، فامتلاك المعرفة والمهارات يُمََّكن من إدارة الأموال بفعالية أكبر، وينعكس على نحو مباشر في تحسين جودة الحياة، ويقلل من القلق الناتج عن ترقب الأزمات المالية.

يساعد الوعي المالي في تحسين جودة القرارات المالية بحيث تصبح أكثر وعيًا وموضوعية، مثل إعداد الميزانية، وإدارة الأولويات، والتمييز بين الحاجات والرغبات، وتطوير مهارات الادخار والاستثمار بشكل واقعي. من ناحية أخرى يعد الوعي المالي الدرع الحامي من الوقوع في الديون، أو الأزمات المالية، ويجعل الفرد أكثر قدرة على مواجهة الظروف الطارئة دون تحمل ديون جديدة.

وبشكل عام، يساهم الوعي المالي في بناء المجتمعات لتكون أكثر إنتاجية واستقرارًا، ويقلل من الفقر، ويزيد الرفاهية، مما يعزز نمو المستوى الاقتصادي بشكل عام.

ما هو الهدف من الوعي المالي؟

إذا كنت بحاجة إلى مزيد من الإقناع، ولم تحصل على إجابة شافية لتساؤلك: ما هي أهمية الوعي المالي؟، فإليك بعض الفوائد التي ستجنيها عند اكتسابك الوعي المالي.

السيطرة على المال

تقول الحكمة “المال خادم جيد وسيد فاسد” عوضًا عن ترك المال يسيطر عليك، يمكنك الآن أن تمسك بزمام الأمور المالية الخاصة بك، وهذا يشعرك بمزيد من الثقة بنفسك والحزم فيما يخص التصرف بأموالك، سيمنحك الوعي المالي القدرة على السيطرة على رغبتك في الشراء، والقدرة على ترتيب الأولويات والمفاضلة بينها.

وضع الميزانية

يمكنك تعلم كيفية الجمع والطرح في المدارس الابتدائية، ولكن يجب أن تطبق هذه المبادئ على أموالك الخاصة! يعيش معظم الأفراد بالاعتماد على الراتب وينتظرونه من شهر إلى شهر، ويعود السبب في ذلك إلى وجود فجوة بين ما تقوله الرياضيات أنه بإمكانك تحمّله وما تنفقه بالفعل.

يمكن للوعي المالي والثقافة المالية أن تجعل الأفراد من متوسطي الدخل مستعدين للادخار من أجل أهدافهم وتأخير الإشباع من أجل الحصول على راحة البال، اليوم وفي المستقبل، سيتغير موقفك تجاه الموارد المالية، لأن الطريقة التي تنظر بها للمال سوف تتحول إلى الأفضل.

مواجهة حالات الطوارئ

هل فكرت يوماً في سؤال نفسك، هل استطيع مواجهة الطوارئ المالية؟ هل أنا قادر على تغطية نفقات علاج غير مخطط لها؟ أو حتى القيام بصيانة منزلية مفاجئة؟

الأشخاص الذين لديهم وعي مالي سيتعلمون كيفية إنشاء صندوق طوارئ، لابد أن تبدأ بإنشاء صندوق الطوارئ الخاص بك. يغطي هذا الصندوقنفقات ثلاثة إلى ستة أشهر، لتلك الأوقات غير المتوقعة، وكما يقولون: قرشك الأبيض ليومك الأسود.

اقرأ أيضاً: 5 معلومات أساسية عن صندوق الادخار للطوارئ

الدَّين

يركز جزء كبير من الوعي المالي على فهم فكرة أن الوقت والمال الذي ينفقه الأفراد على سداد الديون يضر بقدرتهم على الاستثمار في مستقبلهم، الديون هي واحدة من أكبر العقبات التي تواجه العديد من الأجيال الشابة اليوم.

سوف يساعدك الوعي المالي في فهم كيفية التعامل مع الديون وآثارها السلبية وكيفية تجنب كوارث الديون، كما سيساعدك الوعي المالي في وضع خطة لمهاجمة أي دين حالي وتوفر على نفسك الكثير من النقود.

يتخذ الأشخاص الذين لديهم وعي مالي قرارات مالية أفضل

بناء مستقبل آمن

يمكن الوعي المالي الأفراد من بناء أصول مالية تساعدهم في بناء المستقبل من خلال الاستثمار المدروس وتجنب اهدار المالي. مما يحسن جودة الحياة ويعزز الحماية المالية ويقلل القلق المرتبط بظهور أزمات مالية غير متوقعة.

في نهاية المطاف يمكن أن تسهم الثقافة المالية والوعي المالي في زيادة مستويات الرفاه العام، إلى جانب مستويات أعلى من الرضا فيما يتعلق بالدخل والتقاعد والإسكان والوضع المالي.

تذكر يا صديقي، أن الحصول على المعرفة المتنوعة حول الوعي المالي والإدارة المالية دون تطبيق في حياتك اليومية لن يفيدك في شيئ، اعمل على تحديد مهارة في كل مرة وقم بتطبيقها حتى تكون جزء طبيعي من حياتك، ثم قم بتعلم مهارة جديدة.

من يحتاج إلى مهارات الوعي المالي؟

الجواب بسيط: الجميع!

لا تقتصر الحاجة للوعي المالي على فئة دون غيرها، الجميع بحاجة إلى تعلم أساسيات الوعي المالي. من الأطفال إلى طلاب المدارس، وحتى البالغين. فهذه المهارات لا تقتصر على فئة عمرية محددة، بل يمكن البدء في تعليم الأطفال منذ الصغر، ثم التوسع في تطوير المفاهيم تدريجيًا مع تقدم العمر.

ومما يدعو إلى التفاؤل أن تعلّم الوعي المالي ليس معقدًا، فعند تقسيم المفاهيم وتبسيطها والتدرج في تطبيقها، يمكن لأي شخص أن يكتسب هذه العادات ليتحكم في أمواله بثقة ومسؤولية.

لكن المشكلة أن الغالبية لا يعرفون كيفية إدارة أموالهم بشكل فعّال. وعلى الرغم من عدم وجود طريقة مؤكدة لقياس الوعي المالي عند الأفراد، إلا أن عدم امتلاك مهارات أساسية مثل إعداد الميزانية والادخار أو اتخاذ قرارات مالية عقلانية يؤكد أن الحاجة إلى الوعي المالي لا تزال قائمة وملحة.

اقرأ أيضاً: أشهر 6 أخطاء مالية نقع بها

هل أنت واعٍ مالياً؟

بعد أن تعرفنا على الوعي المالي وأهميته، حان الوقت لاختبار مدى إدراكك لموقعك المالي الحالي. أجب عن الأسئلة التالية بصدق:

1. هل تُعدّ ميزانية شهرية تشمل نفقاتك الأساسية، الفواتير، الديون، والمشتريات المستقبلية؟
2. هل أنت خالٍ من الديون أو تعمل بفعالية على تقليلها؟
3. هل تعلم كم تحتاج من المال لتغطية نفقات المعيشة لمدة تتراوح بين ثلاثة وستة أشهر؟
4. هل لديك صندوق طوارئ يساعدك في التعامل مع الأزمات المفاجئة دون الحاجة للاقتراض؟
5. هل تستطيع التمييز بين التمويلات التي تتضمن الربا وتلك التي لا تتضمنه؟
6. هل تعرف أنواع التأمين اللازمة لحماية أموالك واستثماراتك؟
7. هل تفرّق بين مفهومي الاستثمار والتأمين؟
8. ما هي الخطوات التي يمكنك اتخاذها لتحسين ثقافتك المالية؟

إذا كانت معظم إجاباتك “نعم”، فأنت على الطريق الصحيح نحو الاستقلال المالي — تهانينا!
أما إذا كانت بعضها “لا”، فلا تقلق… فقد قطعت أول خطوة في الطريق الصحيح، والآن حان وقت العمل والتحسين.

اقرأ أيضاً: 10 نصائح تضمن لك تسوقاً ناجحاً

المكونات الأساسية لبناء الوعي المالي

للحصول على صورة متكاملة عن الوعي المالي، لابد من استعراض المكونات الأساسية التي تمثل بنية الثقافة المالية وتحدد مسارها.

ما هي المكونات الأساسية للوعي المالي؟

المكونات التسعة الرئيسية لبناء الوعي المالي والثقافة المالية:

• الميزانية.

يقصد بالميزانية عملية وضع خطة لدخلك ونفقاتك. تساعد هذه العملية على تتبع النفقات، وموازنة الأولويات، بما يضمن العيش في حدود إمكاناتك. الميزانية هي الخطوة الأولى في التحكم بحياتك المالية.

• الادخار.

يشير الادخار إلى تخصيص جزء من الدخل للمستقبل ومواجهة الطوارئ. فالادخار قد يكون لتحقيق أهداف محددة مثل دفعة أولى للمنزل، أو شراء سيارة وغير ذلك من الأهداف. كما يجب الادخار لمواجهة الطوارئ، لأن النفقات غير المتوقعة تعيق تقدمك المالي، وقد تدفعك للوقوع في الديون.

• إدارة الديون.

جزء أساس من الثقافة المالية فهم آلية الديون وإدارتها بفعالية. ويشمل ذلك فهم الفرق بين الديون الجيدة والديون السيئة، وكيفية تقليل الديون ذات الفائدة المرتفعة، وطريقة وضع خطة للتخلص من الديون الحالية.

• الاستثمار.

الاستثمار طريقة تنمية الثروة بمرور الوقت. الوعي بالاستثمار يشمل معرفة فئات الأصول المختلفة مثل الأسهم والسندات والعقارات، وماهية المخاطر الاستثمارية، وأهمية تنويع الاستثمار. فالاستثمار يحافظ على التقدم في رحلتك المالية.

• التخطيط للتقاعد.

يقوم التخطيط للتقاعد على تنظيم وإدارة الموارد المالية بشكل يضمن تحقيق دخل كافٍ ومستقر للتقاعد براحة. يمنحك التخطيط للتقاعد الفرصة للاستعداد بشكل مبكر لمستقبلك المالي. بما يحقق الأمان والاستقرار المالي في مراحل متقدمة من العمر.

• الضرائب.

الضرائب مبالغ مالية تفرضها الدولة على المواطنين والشركات على وجه الإلزام، تستخدم أموال الضرائب في تمويل الخدمات العامة مثل التعليم، والصحة، والبنية التحتية، والأمن. تتنوع أنواع الضرائب ما بين ضرائب مباشرة مثل ضريبة الدخل، وضرائب غير مباشرة مثل ضريبة المبيعات.

وتستهلك الضرائب جزء الدخل، بطريقة مباشرة على الخطط المالية والدخل المتاح للإنفاق، لذلك لابد من فهمها وإدارتها بشكل صحيح.

• المنتجات والخدمات المالية.

تشمل المنتجات المالية مجموعة من الأدوات والعروض التي تقدمها المؤسسات المالية لمساعدة الأفراد والشركات في إدارة أموالهم، مثل حسابات التوفير، والبطاقات الائتمانية، والتأمين، وخطط التقاعد، بالإضافة إلى الأدوات الاستثمارية مثل الأسهم وصناديق الاستثمار.

فهم هذه المنتجات والمقارنة بينها بحسب الشروط والأحكام، واختيار الأنسب منها بحسب أهدافك واحتياجاتك المالية يعتبر جزءًا مهمًا من الوعي المالي.

• التخطيط المالي.

يتضمن التخطيط المالي رسم خارطة الطريق إلى مستقبلك المالي. من خلال وضع أهداف واضحة وتنظيم الموارد المتاحة بفعالية بما يضمن تحقيق الأهداف في الأجل القصير والطويل.

يشمل التخطيط المالي تحديد مصادر الدخل، وطرق الإنفاق، وتحديد آلية الادخار والاستثمار. يعد التخطيط المالي عنصرًا مهمًا من مكونات الوعي المالي؛ لأنه يمنحك الفرصة لتحقيق الأهداف المالية.

• السلامة المالية.

السلامة المالية يراد بها حماية أموالك ومعلوماتك المالية بحيث تحميك من السرقة أو التعرض للاحتيال. تشمل السلامة المالية استخدام قنوات آمنة في المعاملات البنكية، ومراقبة الحسابات، ووضع كلمات مرور قوية، وتجنب مشاركة معلومات حساسة مع أفراد من جهات غير موثوقة.

تساعدنا السلامة المالية في الحفاظ على الأصول المالية وتقليل المخاطر غير المتوقعة.

اقرأ أيضًا: التحكم في الديون | قاعدة 20 / 10

كيفية بناء الوعي المالي

بعد أن تعرفنا على من يحتاج إلى الوعي المالي، حان الوقت لاكتشاف كيف نبني هذا الوعي خطوة بخطوة!

في القسم التالي سنقترح بعض الطرق التي يمكنك من خلالها بناء الوعي المالي والثقافة المالية بمفردك، لحسن الحظ في العصر الرقمي هناك كمية وفيرة من المعلومات، تمكنك من بناء المهارات المالية بسرعة نسبياً، فلابد من البدء في التعلّم الذاتي لتحقيق الوعي الخاص بك، قد يستغرق الأمر بعض الوقت، لذلك أوصيك بالبدء الآن في التعلم الذاتي.

فيما يلي بعض الطرق البسيطة لمساعدتك على أن تصبح واعياً مالياً وتحقق الرشد المالي:

1. القراءة في الكتب

في البداية، ستصبح الكتب مفتاحًا مهماً في سعيك لتعلم الوعي المالي، وهذا أمر بالغ الأهمية خاصة لمن ليس لديه خلفية في التمويل أو الاستثمار.

خصص ما لا يقل عن 1-2 ساعات أسبوعيًا لقراءة الكتب في إدارة الأموال، والاستثمار، وإدارة الأوليات وما إلى ذلك من المواضيع المتعلقة بالمالية المبسطة، وهنا نورد لك صديقي القارئ قائمة ببعض الكتب المهمة في مجال الثقافة المالية:

• كتاب الأب الغني والأب الفقير.
• كتاب أموالك أو حياتك.
• كتاب المال إتقان اللعبة: 7 خطوات بسيطة للحرية المالية.
• كتاب أربع ساعات عمل أسبوعياً.

2. اطّلع باستمرار: المعرفة المالية تُبنى بالتدرج

الكتب هي الأهم في بناء الوعي المالي، إلا أن المجلات الاقتصادية والمنشورات الرقمية تؤدي دورًا محوريًا في متابعة المستجدات وتعزيز المعرفة المالية بطريقة مبسطة وعملية:

يمكنك الاطلاع على المواقع التي تهتم بالجانب الاقتصادي مثل:

• موقع أرقام
• موقع فوربس الشرق الأوسط
• وبالطبع مدونة ندرة التي تسعى لتبسيط المفاهيم المالية باللغة العربية.

كما يمكنك متابعة بعض القنوات على اليوتيوب التي تهتم بالأخبار الاقتصادية وتبسيط الاقتصاد مثل:

• قناة مطب اقتصادي
• قناة اقتصاد الكوكب
• قناة المخبر الاقتصادي.

3. استخدم أدوات الإدارة المالية لتتبع نفقاتك بسهولة

لم تعد إدارة الميزانية وتتبع النفقات مهمة صعبة أو مملة، أو تستهلك الكثير من الوقت، فبفضل التطور التقني أصبح هناك العديد من التطبيقات الذكية التي تتيح لك ممارسة الإدارة المالية والتحكم في الميزانية بشكل يومي ومرن.

من هذه التطبيقات:

• تطبيق مصروفاتي: يساعدك على تسجيل وتصنيف النفقات اليومية بسهولة.
• تطبيق Paymaster: يتيح لك إدارة الميزانية وتتبع الدخل والمصاريف، كما يتيح إنشاء تقارير دورية تساعد على بناء تصور عن وضعك المالي.

اقرأ أيضاً: كيف يكون الادخار المالي أسلوب حياة؟

4. استمع إلى البودكاست : تعلم أثناء انشغالك

قد لا تكون قادرًا على تكريس وقت خاص للقراءة، فقد يكون لديك جدول عمل مزدحم والتزامات عائلية، وهنا تبرز أهمية البودكاست لزيادة وعيك المالي أثناء تأدية مهامك اليومية.

يمكنك الاستماع لحلقات البودكاست في طريقك إلى العمل ذهاباً وإياباً، أو خلال القيام بالأعمال المنزلية، أو حتى في العمل (إذا لم يعرقل إنتاجيتك).

تتنوع الحلقات في مدتها بين 10 دقائق إلى ما يقرب من ساعة، وفي بعض الأحيان تزيد عن ذلك، لكنها بالتأكيد ستقدم معلومات ثرية وبلغة بسيطة وواقعية وأسلوب سلس، مما يجعلها وسيلة تعلم مجانية وعملية وسهلة الوصول!

5. سجل في دورة للوعي المالي

إلى جانب الكتب والمنشورات على الإنترنت، يمكنك الالتحاق بدورات تدريبية متخصصة في الوعي المالي، سواء كان ذلك في منصة عبر الإنترنت، أو دورات في مراكز تدريبية في منطقتك، ستمنحك هذه الدورات الفرصة لفهم أعمق للمفاهيم المالية، وتطبيقها عمليًا بصورة منظمة.

الخبر السار أنّ هناك العديد من الدورات المتاحة مجانًا عبر الإنترنت، مما يجعلها خيارًا مثاليًا لمن يريد تطوير مهارات المالية بطريقة مرنة ومنظمة.

• برنامج ريالي – أساسيات الوعي المالي

يسعى البرنامج  إلى تحقيق السعادة وتعزيز شعور الأفراد بالأمان، بالإضافة إلى تحسين نوعية الحياة والوضع الصحي لهم.

(أ.عمرو باناجه، نائب الرئيس للتسويق والمسؤولية المجتمعية بمجموعة سدكو القابضة)

إذا كنت تفضل المصادر العربية في التعلم، يمكنك الاطلاع على أفكار عن مشروع ريالي، الذي يعد من أبرز المبادرات التعليمية في مجال نشر الوعي المالي بين الشباب والطلاب من خلال محتوى تدريبي تفاعلي مبسط.

قدمت هذه الدورة في البداية عبر منصة التعليم المفتوح “رواق” بعنوان “برنامج ريالي – أساسيات الوعي المالي”، وهو من ضمن مبادرات مجموعة سدكو القابضة لتعزيز الوعي المالي لدى الأفراد وتمكينهم من التخلص من التبعية المالية وتحقيق الكرامة المالية.

وقد بدأ البرنامج عام 2012 باستهداف طلاب الجامعات، ثم الأشبال في المدارس في العام التالي، ثم بدأ كتدريب أون لاين في عام 2015، وتوجه نحو ريادي الأعمال في عام 2016، وتجاوز عدد المستفيدين من البرنامج مليوني مستفيد حتى عام 2025.

هذا الدورات تناولت أساسيات التثقيف والوعي المالي، بما يلائم من لا يملكون أي خلفية عن المصطلحات والمفاهيم الاقتصادية المتداولة كالتضخم.

يقدمها مجموعة من المتخصصين في مجال الاقتصاد الذين يستعينون بالأمثلة التوضيحية لإيصال المعلومات التي يقدمونها، ولا تقتصر المادة التعليمية المقدمة على مقاطع الفيديو للدروس، بل تشمل أيضا عرض قصص النجاح ورواد أعمال ممن ساهم وعيهم المالي في الوصول لأهدافهم، كما يشمل مجموعة من المواد المقروءة القابلة للتحميل.

يمكن الاطلاع على أرشيف دورة “أساسيات الوعي المالي” في منصة رواق من هنا، كما يمكنك الإطلاع على الدورات المتنوعة عبر موقع ريالي.

• مبادئ الاستثمار

مساق “مبادئ الاستثمار” هو مساق مقدم على منصة “إدراك” التعليمية، ويتناول موضوع الاستثمار بشكل أساسي، ويهدف إلى رفع وعي الأشخاص المالي فيما يخص الاستثمار والسبل الصحيحة لصنع الاستثمارات، وهو موجه للأشخاص الراغبين في تجربة الاستثمار، من غير المتخصصين في الاستثمار، وحتى الأشخاص الذين يرغبون في الاستثمار على مدى زمني طويل، ومن ثم فهو يناسب فئة متنوعة من المبتدئين في موضوع الاستثمار.

يدرس الملتحقون بالمساق موضوعات في الاستثمار على مدار أربعة أسابيع، وسيطلعون في الأسبوع الأول على مفهوم الاستثمار وأدواته المتوفرة، وإمكانية القيام بالاستثمار بشكل ذاتي، وكيفية تقييم الأوضاع لمعرفة الفوائد والمخاطر والتحقق من قدرة الشخص على تحمل هذه المخاطر، أما في الأسبوع الثاني سيتعلم الطلبة أنماط الاستثمار والفروقات بينها، وكيفية التعامل مع الوسطاء الماليين.

يتعمق المساق بعد ذلك في الاستثمار، مسلطاً الضوء على السياسات الاستثمارية وارتباطها بالأهداف والمحددات الاستثمارية مع دراسة المحافظ الاستثمارية وأدوات إدارتها خلال دروس الأسبوع الثالث، وسيُدرب الطلاب في الأسبوع التالي على مهارة تقييم أسواق الأسهم قبل الاستثمار فيها وتنفيذ التحليل الأساسي والفني لها، وكيفية تحديد مكونات الميزانية والدخل، ويشمل المساق مساحة مفتوحة للنقاشات بين الطلاب الملتحقين به بهدف تبادل الأفكار وطرح أسئلتهم والحصول على إجابات لها. الاطلاع على المساق ضمن الأرشيف من هنا.

• دورة تخطيط الأمور المالية الشخصية

تتيح هذه الدورة تعلم مهارات التخطيط المالي بأسلوب عملي تدريجي، يناسب الفئات المختلفة في المجتمع، بهدف تعزيز قدرة الأفراد على إدارة أموالهم بشكل فعال لتحقيق الاستقرار المالي.

ستتعلم خلال الدورة أهمية التخطيط المالي، والفرق بين التخطيط المالي للفرد والعائلة، وكيفية الموازنة بين الأهداف الفردية والجماعية، كما ستتعلم كيفية إعداد موازنة مالية تساعدك على تتبع نفقاتك وتحقيق أهدافك. بالإضافة إلى التعرف على قواعد إدارة المال، والمفاهيم الأساسية في الاستثمار، وطرق تنمية المدخرات، وفهم القيمة الزمنية للنقود، وكيف يمكنك الاستفادة من العائد التراكمي، كما سترشدك لكيفية التعامل مع القروض وأنواعها.

تحتوي الدورة على أربع وحدات رئيسية:

• الوحدة الأولى: مفاهيم الميزانية الشخصية وصندوق الطوارئ وتحليل حالة عملية.
• الوحدة الثانية: أهمية الادخار، وتحديد الأولويات، وتقييم ذاتي للسلوك المالي.
• الوحدة الثالثة: حساب القيمة الحالية والمستقبلية للنقود، وقاعدة 72، وأساسيات الاستثمار.
• الوحدة الرابعة: فهم القروض، بطاقات الائتمان، وإدارة المخاطر المالية.

تتميز هذه الدورة بأنها متاحة للجميع عبر الإنترنت بشكل مجاني، ومقدمة باللغة العربية، كما أنها مدعمة بالأمثلة العملية والتطبيقات اليومية. تستهدف كل من يرغب في تحسن حياته المالية وينظمها، سواء كان طالبًا على مقاعد الدراسة، أو موظفًا يسعى لتحسين جودة حياته، أو رب أسرة يحاول إدارة التزاماته، أو حتى صاحب مشروع يسعى لتحسينه.

يمكنك الالتحاق بالدورة عبر الرابط التالي.

• التخطيط المالي للشباب | Financial Planning for Young Adults

دورة التخطيط المالي للشباب، هي دورة مجانية مقدمة باللغة الإنجليزية عبر منصة  Coursera بالتعاون مع جامعة إلينوي University of Illinois.

تستهدف الدورة الشباب واليافعين، وتسعى لتزويدهم بالمعرفة والمهارات الأساسية لإدارة أموالهم بفعالية في فترة مبكرة من حياتهم.

تقدم الدورة بأسلوب مبسط وتفاعلي مع أمثلة عملية، مما يجعل هذه الدورة مناسبة لمن يريد بناء أساس مالي قوي، يساعده على اتخاذ قرارات مالية حكيمة طوال حياته.

تغطي الدورة موضوعات رئيسية مثل:

• كيفية إعداد الميزانية.
• إدارة الديون.
• بناء الائتمان.
• الادخار ومبادئ الاستثمار.
• فهم المنتجات والخدمات المالية.

تتميز هذه الدورة بأنها مناسبة للمبتدئين في مجال المالية الشخصية، كما أنها ترتكز على التطبيقات اليومية والحياة الواقعية، بالإضافة إلى أنها مقدمة من جامعة مرموقة وبمعايير أكاديمية عالية، كما هذه الدورة مرنة وتناسب جدولك الشخصي حيث يمكنك إنهاؤها بحسب الوتيرة التي تناسبك، ويتوفر فيها ترجمات مساعدة.

يمكنك التعرف أكثر على الدورة والتسجيل عبر منصة من هنا.

6. تعلم الحد الأدنى من الرياضيات

لكي تكون واعيًا ماليًا، لابد من الإلمام بالمهارات الأساسية في الرياضيات، التي تساعدك على إدارة أموالك بثقة، مثل نسب الادخار، وتوزيع الدخل، وتقدير التكاليف المستقبلية. أتقن الأساسيات الحسابية، مثل النسب المئوية، وكيفية حساب الفائدة المركبة، والقيمة المستقبلية للنقود. هذه المفاهيم تحدث فرقًا كبيراً طريقة تفكيرك، ويمنحك القدرة على اتخاذ قرارات مالية أكثر وعيًا.

7. كسر عقلية الاستهلاك

أحد أكبر التحديات في رحلتنا نحو الوعي المالي هو التحرر من عقلية المستهلك، فالإعلانات تحاصرنا من كل اتجاه، ووسائل التواصل الاجتماعي تعرض لنا أنماط حياة فاخرة، وتدفعنا لمقارنة أنفسنا مع الآخرين والشعور بالحاجة إلى الامتلاك المزيد.

من الطبيعي تزايد انتشار هذه العقلية، فالنظام الاستهلاكي يغذيها باستمرار، إلا أن التعلم التدرج في الثقافة المالية، ستمكنك من رؤية المال بشكل مختلف، فلن تنظر إليه كوسيلة شراء فقط، بل هو أداة للنمو وتحقيق الأهداف.

الوعي المالي يساعدك على كسر عقلية المستهلك وتطوير عقلية المستثمر، التي تقوم على التخطيط، والادخار، وتنمية واستثمار المال، عوضًا عن الإشباع الآني. وهذا السلوك المختلف مع المال هو الفرق بين الوعي والمعرفة المالية.

اقرأ أيضاً: هلع التسوق في الأزمات – كيف يدفعنا الخوف إلى تخزين السلع؟

إن العديد من الذين يهتمون ببناء الوعي المالي والثقافة المالية يتمتعون بنتائج رائعة يلاحظونها على أموالهم، ويمكنك أن تتبع بعض الخطوات التي ستعزز الوعي المالي لديك:

1 . ابدأ بالتقييم الذات

ابدأ بتقييم مستوى الثقافة المالية لديك حاليًا، ما هي الجوانب التي تشعر بالرضا تجاهها، والجوانب التي ترى أنها تحتاج إلى تحسين. كذلك ألق نظرة فاحصة على وضعك المالي الحالي بصدق، من خلال معرفة دخلك، ونفقاتك الشهرية، مقدار الادخار لديك، وما هي الديون التي تتحملها الآن.

هذه الخطوة غاية في الأهمية؛ لأن الوعي هو الخطوة الأولى نحو التحسين، كما يمنحك الفرصة لتحديد نقاط القوة والضعف لديك؛ مما يساعدك على تحديد ما هية أهدافك المالية؟ وبالتالي بناء خطة واضحة لتطبيقها.

2. إنشاء خطة مالية شخصية

تمثل الخطة المالية الشخصية خارطة طريق واضحة لكيفية إدارة الدخل والنفقات والمدخرات والاستثمار، بما يتناسب مع أهدافك العليا في الحياة.

تنطوي الخطة المالية على أهدافك قصيرة وطويلة الأجل، كما تشتمل على بناء الميزانية الشهرية، وإنشاء صندوق ادخار للطوارئ، وخطط سداد الديون، وشراء الأصول وتنميتها.

وجود خطة مالية واضحة ومحددة ومكتوبة يساعدك على اتخاذ قرارات مالية مدروسة، وقياس مدى تقدمك، ويضمن تحقيق الاستقرار والاستقلال المالي بمرور الوقت.

3. إنشاء الميزانية وتتبع الإنفاق

الميزانية وتتبع الإنفاق هما الأساس لإدارة مالية ناجحة وفعالة. ابدأ بوضع خطة مالية شهرية، كل ما تحتاج إليه ورقة وحدد فيها مصادر دخلك المختلفة، وفي الجانب الآخر وزع الدخل على مختلف النفقات الشهرية والادخار والاستثمار.

مع بدء تطبيق الميزانية الشهرية لابد من تتبع الإنفاق أولًا بأول، مما يساعدك على كشف العادات المالية الخاطئة لديك، وضبط النفقات، والالتزام بخططك لتحقيق أهدافك، وهذا كله يعمل على تحسين جودة حياتك ضمن دخلك المتاح.

4. إذا كنت لا تزال مديونًا، فاخرج من مأزقك

سداد الديون خطوة أساس في بناء استقرار مالي قوي، خصص جزء من الدخل شهريًا لتسديد الالتزامات المالية المستحقة مثل قروض بطاقات الائتمان.

التخلص من الديون يقلل من التزاماتك الشهرية، ويحميك من الفوائد المتراكمة التي تستهلك جزءًا كبيرًا من الدخل. لكن لابد أن يكون لديك خطة واضحة للخروج من الديون، من أشهر الخطط أن تبدأ بالديون الأعلى فائدة للتخلص من تكلفتها العالية أو استخدم طريقة كرة الثلج التي تساعدك نفسيًا بالاستمرار حيث تعمل على التخلص من الديون الأصغر ثم الأكبر تباعًا؛ مما يسرع تحقيق أهدافك المالية.

5. إنشاء صندوق ادخار للطوارئ الخاص بك

صندوق الادخار للطوارئ يعتبر درعك الحامي لتعزيز أمانك المالي، ويقصد به تخصيص جزء من المال شهريًا لتغطية النفقات غير المتوقعة مثل فقدان الوظيفة، أو الحالات الطبية المفاجئة، أو الإصلاحات الطارئة.

هذا الصندوق يحميك من اللجوء للديون عند ظهور أي طارئ أو حدوث أزمات مفاجئة. يمنحك الشعور بالأمان والاستقرار والثقة في حياتك المالية.

ينصح الخبراء بأن يغطي هذا الصندوق النفقات المعيشية الأساسية لمدة تتراوح ما بين ثلاثة إلى ستة أشهر.

6. ابدأ بالاستثمار

مهما كان مبلغ الذي ستبدأ فيه الاستثمار صغيرًا، فهو خطوة أساسية في دعم نمو أموالك وزيادة دخلك على المدى الطويل. تتنوع طرق الاستثمار لتلبية الحاجات المختلفة، مثل الأسهم، وصناديق الاستثمار، والأصول العقارية.

البدء بمبالغ صغيرة يمنحك الفرصة لفهم آلية الاستثمار، ومعرفة أساسيات المخاطر والعوائد. كما يمنحك الاستثمار الفرصة لبناء ثروة بشكل تدريجي وتحقيق أهدافك المالية المستقبلية.

7. الصبر والانضباط

الأمان والاستقرار المالي لا يحدث بين عشية وضحاها، بل يحتاج إلى الالتزام المستمر بخططك وأهدافك، والمحافظة على انضباطك في وجه رغباتك الآنية، وتجنب اتخاذ قرارات متسرعة رغم المغريات، يمنحك ذلك القدرة على تجاوز العقبات وتحقيق نتائج ترى أثرها في حياتك المالية والنفسية.

8. تعليم الآخرين!

مع تعزيز ثقافتك المالية فكر في مشاركة ما اكتسبته من معارف مع العائلة والأصدقاء، أنت لا تساعدهم على تحسين حياتهم المالية فحسب، بل تعزز فهمك الشخصي للمفاهيم المالية.

اقرأ أيضاً: 8 استراتيجيات لغرس الوعي المالي في طفلك

الآن، أصبح لديك تصور واضح عن موقعك في طريقك نحو الوعي المالي، بالتأكيد لا يزال أمامك الكثير لتتعلمه من مهارات ومعارف، وتداوم عليها في حياتك اليومية، إلا أنه من المشجع أن تدرك أن الوعي المالي لا يحسن حياة الأفراد فحسب، بل يسهم في تحول الأسر والمجتمعات وحتى الأمم نحو الاستقرار والازدهار.

في ختام هذا المقال، نرجو أن نكون قد وفقنا في الإجابة عن تساؤل: ما هو الهدف من الوعي المالي؟ واستعرضنا المفاهيم والخطوات التي تعينك في بناء الوعي المالي، وتمهد لك الطريق نحو النجاح الشخصي والمالي.

الأسئلة الأكثر شيوعًا حول الوعي المالي: