يمثل البنك المركزي حجر الزاوية في اقتصاد كل دولة، حيث يعمل على ضبط إيقاع النشاط الاقتصادي، كما يهدف للحفاظ على النظام المصرفي السليم والعادل، حيث تتولى الدولة بواسطته تحقيق السياسة النقدية وتنظيم الائتمان.
ماهو البنك المركزي
هو مؤسسة مسؤولة عن السياسة النقدية المعمول بها في بلد ما، يتحكم بشكل كامل في إنتاج النقود وتداولها وإمداد السوق بها، ويسعى إلى تنظيم البنوك الأعضاء وتحقيق الاستقرار فيما يخص اقتصاد الدولة والعملة الوطنية.
تتعلق قرارات البنك المركزي بـ أسعار الفائدة، ومراقبة السيولة، ومتطلبات الاحتياطي الإلزامي، وعمليات السوق المفتوحة. عندما تكون السياسة النقدية فعّالة، سوف يتمكن من الحفاظ على معدل البطالة عند مستويات منخفضة،وتحقيق استقرار في معدلات التضخم وأسعار الفائدة مما يعمل على لتحفيز النمو الاقتصادي.
تعمل البنوك المركزية بشكل مستقل مع وجود ممثلين من البنوك التجارية. ويشار إلى أن قرارات البنك المركزي لها تأثير قوي على كل جانب من جوانب الاقتصاد في الدولة، حيث يسعى بشكل رئيسي إلى تحقيق أهداف البلاد الاقتصادية على المدى الطويل.
يكون لكل بلد بنك مركزي خاص فيه مثل البنك الاحتياطي الفيدرالي الذي يعد البنك المركزي للولايات المتحدة الأمريكية، وقد يكون بنك مركزي لمجموعة من الدول التي تشكل اتحاد فيما بينها مثل البنك المركزي الاوروبي التابع للاتحاد الاوروبي.
اقرأ أيضا: 10 اسباب تؤدي بالدول إلى الركود الاقتصادي
3 معلومات رئيسية عن البنوك المركزية
تعرف على اهم 3 معلومات رئيسية عن البنوك المركزية:
أولا: البنك المركزي حجر الزاوية في النظام المصرفي
يمثل حجر الزاوية في النظام المصرفي الحالي، حيث يشكل السلطة النقدية الرقابية التابعة للدولة، يقوم البنك المركزي بضبط السياسة النقدية وضبط الائتمان من خلال الرقابة على البنوك التجارية لضبط عملية توليد النقود.
ثانياً: البنك المركزي لايهدف إلى تحقيق الربح
البنك المركزي يختلف عن البنوك التجارية في أنه بنك غير هادف للربح، حيث يسعى لتحقيق أهداف قومية مثل المحافظة على التوازن بين عرض النقود والطلب عليه لإبعاد الاقتصاد عن الاتجاهات التضخمية أو الانكماشية، لكن هذا لا يعني أنه لايحقق أرباحاً، إن عملياته ونشاطاته ينتج عنها أرباحاً وقد تكون أرباحاً وفيرة، إلا أنها تتحقق كناتج عارض عن نشاطاته وليس هدفاً قائماً بذاته.
ثالثاً: يقوم البنك المركزي بعدد من الوظائف لخدمة الاقتصاد القومي
يعمل على خدمة الاقتصاد القومي، تتشابه هذه الوظائف للبنك المركزي في الدول المختلفة، حيث يعمل على ضبط إيقاع الاقتصاد القومي لتحقيق الاستقرار الاقتصادي، من خلال ضبط الإصدار النقدي، ضبط عملية توليد النقود في البنوك التجارية، تحقيق السياسة الاقتصادية للدولة، المقرض الأخير للمصارف التجارية.
وظائف البنك المركزي
تعرف على أهم وظائف البنك المركزي التي يقوم بها في الاقتصاد:
أولا: الإصدار النقدي
يقوم بإصدار العملة الخاصة بالدولة سواء كانت عملة ورقية أم معدنية، بالمقدار الذي يتفق مع السياسة العامة للدولة، حيث يتوجب عليه أن يضع خطة لاصدار النقد وتحديد حجم النقد المتداول ويعمل على تنفيذها والإشراف عليها.
ثانياً: البنك المركزي هو بنك الدولة ومستشارها المالي
يعتبر مملوكاً للدولة، كما تشترك إدارة البنك المركزي مع الحكومة في تنفيذ السياسة الاقتصادية العامة، ويقوم البنك المركزي بالإشراف على حسابات الدولة وتنظيم القروض التي تصدرها الدولة، ويشمل ذلك عمليات الاكتتاب ودفع فوائد القروض، ويقوم كذلك بتنظيم مدفوعات الدولة وإدارة النقد الأجنبي.
ثالثاً: البنك المركزي هو بنك البنوك
يعامل البنك المركزي البنوك التجارية كما تتعامل البنوك التجارية مع الأفراد، حيث يقوم بالاحتفاظ بنسبة من ودائع البنوك التجارية لديها كاحتياطي إلزامي، ويقوم بإعادة خصم الأوراق التجارية التي تمتلكها البنوك التجارية، ولا يتعامل مع الأفراد مباشرة، فهو لا يعتبر منافساً لها.
رابعاً: المقرض الأخير للنظام الائتماني
في أوقات الطوارئ عندما تواجه البنوك التجارية طلباً غير معتاداً على النقود، تلجأ البنوك التجارية إليه للاقتراض منه ومواجهة الطلب الزائد على السيولة النقدية من جمهور المتعاملين، يتم ذلك تجنباً لحدوث ذعر مالي بين جمهور المتعاملين مع البنوك التجارية، ويفقد الجهاز المصرفي الثقة في حال لم يعد قادراً على تلبية طلبات الجمهور.
خامساً: تنظيم كمية الائتمان
يقوم بتنظيم ومراقبة القروض التي تقدمها البنك التجارية وذلك لأهمية القروض وتأثيرها على الاقتصاد الوطني، فقد تكون بعض القطاعات بحاجة إلى التمويل وتكون البنوك التجارية مترددة في منح التمويل لها، في هذه الحالات يتدخل لتشجيع البنوك التجارية على منح الائتمان للقطاعات المختلفة.
في أوقات أخرى يشكل الاقراض الزائد عن الحدود المرغوب بها أو أنه يتدفق إلى قطاعات غير مرغوب بها، هنا يتدخل ويقوم بتقييد القروض من خلال مراقبة خلق الائتمان في البنوك التجارية.
دور البنك المركزي في الاقتصاد
إن دور البنك المركزي في الاقتصاد كبير، حيث يؤثر على النمو الاقتصادي من خلال التحكم في السيولة في النظام المالي، حيث يستخدم ثلاث أدوات للسياسة النقدية لتحقيق هذا الهدف.
أولاً: تحديد متطلبات الاحتياطي الإلزامي
يفرض البنك المركزي على البنوك التجارية الاحتفاظ بنسبة معينة من ودائعها لدى لابنك المركزي، لمواجهة أي طارئ في الطلب على الودائع، يستخدم الإحتياطيات الإلزامية كأداة لضبط النشاط الاقتصادي بشكل عام.
في حالات الركود الاقتصادي يقوم باتباع سياسة توسعية فيعمل على تخفيض نسبة الاحتياطي الإلزامي وهذا يؤدي إلى زيادة قدرت البنوك التجارية على منح القروض ليتصاعد حجم المعروض النقدي ويؤدي إلى تحفيز النشاط الاقتصادي.
أما إذا أراد إتباع انكماشية فيقوم برفع نسبة الإحتياطي الإلزامي مما يقلل قدرة البنوك التجارية على منح القروض.
ثانياً: عمليات السوق المفتوحة
يقصد بها دخول البنك المركزي إلى سوق الأوراق المالية ويقوم بعملية بيع أو شراء السندات الحكومية، بهدف التأثير على الأرصدة النقدية بالبنوك بالتالي التأثير على قدرة البنوك على منح الائتمان وذلك يعطي دور البنك المركزي في الاقتصاد وعمليات السوق المفتوحة.
إذا أراد البنك اتباع سياسة توسعية يقوم بشراء السندات الحكومية من السوق المفتوحة، وينتج عن ذلك زيادة المعروض من الأرصدة النقدية. أما في حال رغبته بإتباع سياسة إنكماشية فإنه يقوم ببيع السندات الحكومية وهكذا يخفض الأرصدة النقدية لدى البنوك التجارية.
اقرأ أيضاً: لمحة سريعة عن 3 أنواع من الأوراق المالية
ثالثاً: سعر إعادة الخصم
يقوم الأفراد بخصم الأوراق التجارية لدى البنوك أي أن البنك التجاري يقوم بتعجيل مبلغ الورقة التجارية للعميل مقابل سعر فائدة محدد يطلق عليه سعر الخصم، في حال حاجة البنك التجاري إلى سيولة نقدية فإنه يقوم باللجوء إلى المصرف المركزي لخصم الأوراق التجارية التي لديه، سعر الفائدة الذي يستخدمه البنك المركزي في خصم الأوراق التجارية للمصارف التجارية يسمى سعر إعادة الخصم.
يستخدم سعر إعادة الخصم في التأثير على المعروض النقدي، حيث يقوم بتقليل سعر الخصم في حال تطبيقه لسياسة توسعية مما يشجع البنوك التجارية على منح الائتمان، حيث ستقوم البنوك التجارية بدورها بتقلل سعر الخصم للأفراد.
وفي حال إتباع سياسة إنكماشية فإنه سوف يرفع سعر إعادة الخصم على البنوك التجارية، مما يضطرها لرفع سعر الخصم على الأفراد وهذا يقلل رغبه الأفراد في خصم الأوراق التجارية التي لديهم، وينتج عن ذلك تقليل المعروض من الأرصدة النقدية.
اقرأ أيضاً: ما لابد معرفته عن الأوراق التجارية
يمثل البنك المركزي عنصر أساسي وحيوي في النظام المصرفي، فهو يعمل ضبط إيقاع العمل المصرفي، ويحقق الانسجام والنمو في النشاط الاقتصادي، ويعمل على توجيه الاقتصاد فيما يحقق أهداف السياسة الاقتصادية للدول.
