جميعنا يمتلك مجموعة من الأهداف المالية التي يحلم بها، فلو سألنا البعض حول الأهداف المالية التي يسعى لها، ستكون إجابة الأغلبية أن أصبح غنيًا إلا أن هذه الإجابة فضفاضة جدًا، فالغنى ليس شيء محدد وواضح وثابت، فهل يقصد به امتلاك الكثير من الأموال النقدية أم امتلاك الأصول، ما مستوى الغنى الذي تريد هل هو شراء بيت أو اثنين أو حتى مجموعة بيوت.
الإجابات الفضفاضة حول الأهداف المالية ستجعلنا نصل إلى نهاية حتمية وهي عدم تحقيقها ونسيانها، لأنها لم تكن واضحة في أذهاننا بما يكفي ومن ناحية أخرى فإن الهدف بدون وضع خطة واقعية لتحقيقه هو من الأحلام وليس الأهداف.
سيكون هذا المقال بمثابة دليل لتحديد الأهداف المالية الذكية.
اقرأ أيضًا: 6 خطوات تخطيط إعداد الميزانية للبيت.
ما هي الأهداف المالية ؟
الأهداف المالية هي غايات وأهداف تسعى لتغطيتها من أموالك خلال وقت محدد في المستقبل.
لا تقل أهمية تحديد الأهداف المالية الذكية عن أهمية تحديد الأهداف للحياة، فقد يتقارب الناس من حيث الدخل والظروف وحتى الأهداف إلا أن طريقة كل فرد في تحقيق الأهداف تختلف بالتالي يختلف تقدمهم في تحقيق أهدافهم المالية واستقرارهم المالي.
إن مجرد امتلاك المال لا يجعلنا سعداء ولا يضيف لحياتنا معنى، إلا أن السعي لتحقيق أحلامنا وأهدفنا يمنح المعنى لحياتنا، نحن نعمل ونستثمر من أجل تحقيق هذه الأهداف، هذه الأهداف التي تجعلك تستيقظ كل يوم صباحًا للذهاب للعمل، حقيقة نحن نستثمر في أهدافنا وليس في المال.
اقرأ أيضًا: كيف يكون الادخار المالي أسلوب حياة.
كيف احدد الأهداف المالية الذكية؟
قد يكون لشخصين نفس الهدف المالي، ويعيشان نفس الظروف الإجتماعية، و يحصلان على نفس الدخل الشهري وعليهما نفس الإلتزامات، إلا أننا نجد كل واحد يعيش ظروف مالية مختلفة، أحدهما يتجه نحو الاستقرار المالي والآخر تتهاوى عليه الديون من كل اتجاه.
هذا المثال يوصلنا إلى نتيجة مفادها أن تحديد الأهداف مهم في تحديد الوجهة النهائية التي نرغب في الوصول إليها، إلا أنها لا تبين لنا الطريق الواجب أن نسلكه، وهنا تأتي أهمية الخطة المالية التي تحدد لنا الطريقة المستخدمة لتحقيق الهدف وتقيس التقدم في تحقيقه.
تعد طريقة SMART لتحديد الأهداف الذكية من أفضل الطرق لتحديد الأهداف بشكل عام ويمكن تطبيقها على الأهداف المالية.
يقصد بطريقة SMART لتحديد الأهداف أن يكون الهدف:
- Specific | محدد.
- Measurable | قابل للقياس.
- Actionable | قابل للتحقيق.
- Realistic | واقعي.
- Timely | محدد بوقت.
اقرأ أيضًا: الفرق بين الادخار والاستثمار | طريق الثروة.
أولا: اجعل هدفك المالي محددًا | Specific.
عدم وضوح الهدف يجعل منه حلمًا وغالبًا أنه لن يتحقق، الهدف المالي المحدد سيجعل عينك دائمًا على نهاية الطريق الذي تريده.
تحديد هدف ادخار 10 آلاف دولار هذا العام ينقصه الدافع الذي يساعد في تحقيقه، ربما تبدأ في الادخار لكن تأكد أنك مع أول ضائقه ستتوقف، هذا في حال أنك لم تنساه قبل ذلك.
لذلك عليك أولًا تحديد السبب الذي تحتاج الادخار له، مثل شراء سيارة جديدة، أو الادخار للتقاعد ، أو تسديد الديون، أو أخذ بعض الدورات لتطوير مهاراتك المهنية.
ثم حدد السبب وراء الهدف، مثلًا اريد شراء سيارة تتناسب مع حجم العائلة لتتمكن كل العائلة من الخروج، الادخار للتقاعد بحيث لا يتأثر المستوى الاقتصادي للعائلة بانخفاض مرتب التقاعد، تسديد الديون كي أصل للحرية والاستقرار المالي، أخذ دورة في التعليق الصوتي لزيادة مصادر دخلي.
بعد أن قمت بتحديد الأهداف المالية المحددة عليك الآن تقدير المبلغ المالي الذي تحتاجه لتغطية كل هدف، ستحتاج إلى عمل بحث سريع في الجوجل وسؤال الأصدقاء حول التكلفة التقديرية لكل هدف.
اقرأ أيضًا: التخطيط المالي الشخصي : كيف نُعظم منافع النقود ؟
ثانيًا: اجعل هدفك قابل للقياس | Measurable.
تقول الحكمة ما لا يمكن قياسه لا يمكن تحسينه، بالتالي ليس كافيًا أن يكون الهدف محددًا، إلا أن تحديد الهدف سيساعد في اختيار الأسلوب الأنسب لقياس التقدم.
لذلك لابد أن تسأل نفسك: ماهي الطريقة الأنسب لقياس التقدم في هدفي؟
فلو أن هدفك اخذ دورة تدريبية تكلفتها 1000 دولار، سيكون هدفك الشهري ادخار 100 دولار لمدة 10 أشهر. بالتالي من المتوقع أن بعد 5 شهور أن يكون لديك 500 دولار.
ولو أن هدفك بناء صندوق ادخار للطوارئ بقيمة 3000 دولار خلال سنتين، فإننا سنقسم 3 آلاف دولار على 24 شهر ليكون الادخار الشهري قيمته 125 دولار شهريًا، بالتالي متوقع أن يكون رصيد صندوق الادخار لديك بعد 6 أشهر 750 دولار.
اقرأ أيضًا: 6 خطوات لبناء صندوق مدخرات الطوارئ من الصفر.
ثالثًا: حدد خطوات قابلة للتنفيذ| Actionable.
الآن لديك هدف محدد وقابل للقياس هل هذا يكفي ليكون ضمن الأهداف المالية الذكية؟ الجواب بالطبع لا يكفي لابد من تحديد الإلتزام الشهري لضمان التقدم في تحقيق هدفك المالي، بالإضافة إلى مصدر المال الذي يغطي هذا الإلتزام.
يتطلب الإلتزام بتحقيق هدف مالي جديد بعض التغيرات في نفقاتك، فقد تحتاج للتقليل من مخصصات الترفيه، وتحتاج للاقتصاد ببعض البنود الضرورية القابلة للترشيد مثل الاقتصاد بالمياه واستهلاك الطاقة والمنظفات، التحويل لتعرفة هاتف أقل أو تغيير الاشتراك بالانترنت الى اشتراك اقل وغيرها من التغيرات، لا تستهين بهذه التغييرات قد يبدو كل بند منها ذا تأثير بسيط إلا أن ضمها إلى بعض سيجعل تأثيرها أوضح.
كما يمكنك تغطية الإلتزام المالي لهدفك من خلال العمل بدوام جزئي، أو العمل لبضع ساعات كسائق في أوبر أو كريم، أو من خلال بعض الخدمات على الانترنت في مواقع مثل مستقل وخمسات. بالإضافة إلى ادخار أي مكافآت أو دخل غير مخطط له لتسريع تحقيق الهدف.
تذكر أن الأهداف المالية قد تغير في نمط حياتك المالي وتجعله أكثر ترشيدًا إلا أنها لابد أن تكون قابلة للتحقيق في كل حال، فالأهداف المالية غير القابلة للتحقيق ستمثل عائق بينك وبين الهدف الذي تريد.
اقرأ أيضًا: الإدارة المالية الشخصية – 8 أخطاء يجب تجنبها في الثلاثينيات.
رابعًا: اجعل هدفك المالي واقعي | Realistic.
الهدف الواقعي هو أن تكون متيقن من امكانية تحقيقه، لابد أن تراعي الأهداف المالية الذكية ان يكون الهدف واقعي ومنطقي، فلو أن هدفك ادخار دفعة أولى للمنزل بقيمة 15 ألف خلال 6 أشهر في حين أن دخلك خلال 6 أشهر 25 ألف دولار فمن غير المعقول أن تتمكن من تحقيق هذا الهدف في ظل الظروف الحالية.
لابد أن يراعي هدفك المالي ميزانيتك ووقتك، فقد لا تتمكن من العمل بدوام جزئي لزيادة دخلك لأن عملك الأساسي مجهد جسديًا، أو أنك الآن تعمل في عمل أساسي وعمل إضافي.
تذكر أنك في النهاية بشر يحتاج إلى الراحة، الأهداف المالية غير الواقعية ستؤدي إلى اجهادك ماليًا وجسديًا ونفسيًا دون أن تنجز تقدم كبير مما يؤدي إلى التخلي عن هدفك بالإضافة للقناعة التي ستكون في لا وعيك حول عدم جدوى الأهداف المالية!
يمكنك اختبار مدى قدرة احتمالك من خلال البدء بادخار المبلغ الذي حددته لهدفك المالي، ثم تقوم بالتعديل فإن كان المبلغ خارج قدرة احتمالك يمكنك إعادة النظر في مصروفاتك وتحديد ما يمكنك التخلي عنه، أو أن تقوم بتقليل المبلغ الشهري.
في حال نجحت في ادخار المبلغ جرّب في الشهر القادم أن تزيد المبلغ قليلًا، وهكذا إلى أن تصل الى المبلغ الأنسب لدخلك و التزاماتك.
لذلك اسأل نفسك هل أنت قادر على الإلتزام بتخصيص هذا المبلغ شهريًا لهدفك؟ هل هذا المبلغ ضمن إمكانياتك المتاحة؟ أو هل لديك الوقت والطاقة للبدء بعمل إضافي لضمان تغطية هذا الإلتزام؟
اقرأ أيضًا: الدخل السلبي: 12 طريقة لكسب المال وأنت نائم.
خامسًا: حدد الهدف المالي بإطار زمني | Timely.
الآن وقد أصبح لديك هدفًا محددًا وقابلا للقياس والتحقيق وواقعي، الآن حان الوقت لتحديد الموعد النهائي لتحقيق الهدف، عدم تحديد موعد سيجعل الهدف يتمدد ويأخذ وقت أكبر مما يحتاج، مما يجعلك تتباطئ وتمل وقد تنسى وجود الهدف من الأصل.
لذلك لابد من تحديد مدة لتحقيق الهدف تضمن لك التركيز والتقدم، مثل أن يكون لدي منزل سنة 2030، أن اشتري سيارة جديدة بعد 5 سنوات، أو سأضع 100 دولار في صندوق الطوارئ لمدة 20 شهر للحصول على صندوق طوارئ فيه 2000 دولار.
الإطار الزمني لتنفيذ الهدف هو ما سيدفعك في كل مرة للتقدم إلى الأمام وتحقيق المزيد من الأهداف المالية.
اقرأ أيضًا: 5 معلومات أساسية عن صندوق الادخار للطوارئ.
أمثلة على الأهداف المالية الذكية
- شراء كمبيوتر شخصي:
- محدد: سأوفر 1000 دولار لشراء كمبيوتر شخصي.
- قابل للقياس: سأقوم بفتح حساب خاص بالتوفير وأوجه له مدخراتي الشهرية.
- قابل للتحقيق: سأقوم بعمل اقتطاع شهري من الراتب بقيمة 100 دولار واوجهها لحساب التوفير.
- واقعي: يمكنني اقتطاع مبلغ 100 دولار والإلتزام به.
- محدد بوقت: خلال 10 أشهر سأتمكن من تحقيق هدفي.
- انشاء صندوق ادخار للطوارئ.
- محدد: توفير 1500 دولار كصندوف ادخار للطوارئ لمواجهة النفقات غير الإعتيادية.
- قابل للقياس: سأقوم بفتح حساب خاص بالتوفير وأوجه له اقتطاع شهري.
- قابل للتحقيق: سأقوم بعمل اقتطاع شهري من الراتب تلقاي بقيمة 100 دولار واوجهها لحساب التوفير.
- واقعي: يمكنني اقتطاع مبلغ 100 دولار والإلتزام به.
- محدد بوقت: يمكنني تحقيق الهدف خلال 15 شهر.
اقرأ أيضًا: 16 خطوة لبناء الوعي المالي.
نصائح تساعد في تحقيق الأهداف المالية
ولا ننسى أن نقدم لك عزيزي القارئ بعض النصائح التي تعينك في تحقيق أهدافك المالية:
- قم بكتابة الأهداف المالية بالورقة والقلم، لا تكتفي بالتخطيط لها ذهنيًا لانك عادة ستنساها مع الأيام، قم بكتابة ملاحظات تذكرك بالهدف في أماكن بارزة في منزلك بحيث تراها، يمكن أن تعلق الملاحظات في غرفتك وعلى باب الثلاجة، قرب علاقة المفاتيح.
- رتب أهدافك المالية بحسب أولوياتك، قسم الأهداف المالية إلى ثلاث فئات من حيث الأهمية، حرجة ومهمة ومطلوبة، الحرجة هي الواجب القيام بها وتؤثر في أمنك واستقرارك المالي مثل تسديد الديون، والمهمة هي التي تحسن جودة الحياة مثل شراء سيارة، والمطلوبة ما تعتبر كمالية وترفيهية مثل تجديد الأثاث.
- قليل دائم خير من كثير منقطع: قسم الهدف المالي الشهري إلى أهداف أسبوعية أصغر، قلو كان هدفك ادخار 100 دولار شهريًا يمكنك تحديد هدف أسبوعي لادخار 25 دولار، يساعدك ذلك في ضمان تقدمك في الهدف بشكل أدق.
- اجعلها روتينية: لا تعتمد على نفسك في تجنيب مبلغ الادخار الشهري، لأنك قد تنسى أو تضعف وتؤجل الادخار لبعض الفترات، كل الذي عليك أن تقوم بتخصيص اقتطاع شهري تلقائي يتم تحويله لحساب بنكي خاص بتحقيق الهدف.
- استفد من سحر العادات: هناك بعض العادات الصغيرة التي تساعد في ضمان استمرارية التقدم في الأهداف، مثل مراجعة الإنفاق بشكل يومي، إعداد قائمة للتسوق قبل الذهاب للمركز التجاري، مراجعة الوضع المالي بشكل شهري.
- انشئ صندوق ادخار للطوارئ: كي تضمن التزامك بالأهداف المالية لابد أن يكون لديك بعض المدخرات المخصصة للأحداث المفاجئة مثل أن تحتاج لصيانة سيارتك بشكل مفاجئ، أن تحتاج لبعض الصيانة للمنزل، لابد أن لا تستخدم مدخرات الأهداف المالية لتغطية هذه الأحداث.
اقرأ أيضًا: أساسيات الوعي المالي.
قد يكون تحديد الأهداف المالية الذكية أمر ممتع ومثير لأنك تعد نفسك بمستقبل أفضل، لكن احذر أن يموت حلمك بسبب الإهمال والنسيان، راجع اهدافك المالية بشكل دوري وتتبع تقدمك بشكل مستمر، واحتفل بتقدمك في تحقيق أهدافك، وتذكر لا يوجد أنسب من الوقت الحالي للبدء في تحديد الأهداف المالية والتخطيط لها.
