جدول المحتويات
في عالم يزداد فيه الاعتماد على الدفع الالكتروني، قد نفقد معه الإحساس بقيمة النقود ونتمادى في عمليات الإنفاق، لكن ماذا لو كان هناك طريقة تعيد الوعي والإحساس بالنفقات؟ قد يبدو أسلوب الميزانية بالمغلفات شيئًا من الماضي، إلا أن هذا الأسلوب يحمل في طياته قوة لا يمكن انكارها.
تعتمد ميزانية المغلفات استراتيجية سهلة وبسيطة، في هذا المقال سنشرح طريقة عمل هذه الميزانية، وكيف يمكن أن تحدث فرقًا كبيرًا في حياتك المالية على الرغم من بساطتها.
اقرأ أيضًا: خطوات إعداد ميزانية البيت
ماهي ميزانية المغلفات
طريقة الميزانية بالمغلفات أو المظاريف هي طريقة ابتكرها خبير التمويل ديف رامزي. وهي أسلوب عملي للتحكم في الإنفاق من خلال تخصيص مبالغ نقدية محددة لكل فئة من فئات الانفاق المختلفة، ووضع كل مبلغ في مغلف (ظرف) خاص. تقوم هذه الطريقة على التعامل النقدي مع تفادي الدفع الالكتروني. مما يساعدك على ضبط الانفاق بشكل واضح ومباشر.
اقرأ أيضًا: كيفية تحديد الأهداف المالية الذكية
طريقة تطبيق ميزانية المغلفات
طريقة إعداد الميزانية بطريقة المغلفات تعتبر سهلة نسبيًا، ويمكن توضيحها بالخطوات التالية:
الخطوة الأولى: قم بدفع النفقات الثابتة
النفقات الثابتة هي النفقات التي ندفعها كل شهر بملغ ثابت وشكل منتظم، مثل قسط المنزل، وقسط السيارة، والديون التي تخصم بشكل فوري من البنك، أقساط المدارس أو الجامعات للأبناء، والاقتطاعات التلقائية من الراتب وغيرها من النفقات الثابتة المنتظمة.
الخطوة الثانية: تحديد مخصصات لكل فئة
مع بداية كل شهر قم بتحديد مبلغ محدد لكل فئة من فئات الانفاق المتغيرة، النفقات المتغيرة هي نفقات لا يكون لها نفس المقدار في كل شهر، مثل الطعام، والترفيه، والتسوق، والهدايا، والمصاريف الطارئة، والمواصلات…، هذه الفئات تعبر عن البنود التي تنفق أموالك عليها كل شهر عادة مع تفاوت المبلغ الذي تحتاجه لتغطيتها في كل مرة.
إذا لم يكن لديك تصور واضح عن الفئات التي تنفق أموالك عليها، أو المبالغ التي تحتاجها لكل فئة بشكل تقريبي، تحتاج للقيام بتتبع للإنفاق لمدة شهر، خلال هذا الشهر دون جميع عمليات الإنفاق التي تقوم بها مهما كانت صغيرة. في نهاية الشهر يمكنك مراجعتها، وتصنيفها لبنود رئيسية ومن خلال ذلك ستتعرف على المبلغ التقريبي لكل فئة.
يفضل أن يكون هناك مغلف مخصص للادخار وسداد الديون، والتزم بإضافة مبلغ محدد إليه شهريًا. هذه الطريقة ستساعدك على بناء عادة الادخار وتحقيق أهدافك المالية بفاعلية أكبر
اقرأ أيضًا: التخطيط المالي الشخصي : كيف نُعظم منافع النقود ؟
الخطوة الثالثة: تخصيص المبلغ
بعد أن حددت المبلغ الذي تحتاجه لكل فئة، قم بسحب المبلغ النقدي الذي حددته لكل فئة وضعه في المغلف الذي يحمل اسم الفئة. ستستخدم الأموال في كل مغلف لتغطية نفقات الفئة التي يحمل اسمها بشكل خاص. وبمجرد نفاذ المال في المغلف لأي فئة، لا يمكنك الانفاق على هذه الفئة لحين بداية الشهر التالي.
هذا الأسلوب في إدارة الميزانية يمنعك من استخدام الأموال من المغلفات الأخرى لتغطية نفقات فئة اخرى قد تجاوزت المبلغ المخصص لها.
إذا تبقى لديك مبلغ من المال في أحد المغلفات في نهاية الشهر، يمكنك نقله إلى الشهر التالي لتغطية نفقات هذه الفئة، أو يمكنك توجيهه إلى فئة أخرى تحتاج إلى المزيد من المال، أو يمكنك تحويله إلى صندوق الادخار الخاص بك لزيادة مدخراتك. تذكر أن الهدف من الميزانية هو إدارة المال بوعي، وليس مجرد إنفاقه كيفما اتفق
الخطوة الرابعة: المراجعة والتعديل
تذكر أن ميزانيتك ليست شيئًا ثابتًا، بل هي خطة قابلة للتعديل والتطوير. قم بمراجعة ميزانيتك بشكل دوري، يفضل في هذه الميزانية المراجعة بشكل أسبوعي حتى تتأكد من المبالغ المالية في المغلفات كي لا تتفاجئ بنفاذ أحدها مبكرًا، وعند نهاية كل شهر قم بإجراء التعديلات اللازمة لتتناسب مع التغيرات في دخلك أو مصروفاتك أو أهدافك المالية. فالمرونة هي مفتاح النجاح في إدارة المال.
اقرأ أيضاً: كيف يكون الادخار المالي أسلوب حياة
أسباب نجاح ميزانية المغلفات
هناك عدة أسباب تجعل الميزانية بطريقة المغلفات فعّالة:
- تمنحك الميزانية بطريقة المغلفات وعيًا أكبر بقيمة الأموال التي تنفقهاـ حيث أن رؤيتك للأوراق النقدية وهي تنقص مع كل عملية شراء، له تأثير أكبر من التعامل مع الدفع الالكتروني، حيث يرافق عملية الدفع النقدي ما يسمى بألم الدفع، وهذا الشعور غير موجود في طرق الدفع الأخرى.
- التحكم بالإنفاق بطريقة أكبر، حيث يتم تخصيص مبلغ لا يمكن تجاوزه لكل فئة، وهذا يجعلنا أكثر حرصًا على عدم تجاوز المبلغ المخصص لكل فئة.
- ضبط الانفاق المتهور، ففي حال انهاء الأموال في أحد المغلفات لن تتمكن من الانفاق على هذا الفئة من الفئات الأخرى، ويجب عليك الانتظار حتى نهاية الشهر.
- مراعاة الأولويات، تحدد المبالغ المخصصة لكل فئة من الفئات المختلفة في بداية كل شهر، في ضوء المبلغ المتاح من الدخل والاحتياجات الشهرية للفرد. ومن المنطقي إعطاء الأولوية في المخصصات للضروريات كالطعام والمواصلات على الفئات الأقل أهمية، خاصة في حالة الدخل المنخفض.
- التحفيز على الالتزام: وجود المبالغ النقدية في مغلفات يحفزك على الالتزام بالميزانية، وعدم تجاوز المخصصات.
اقرأ أيضًا: الخروج من الديون | كيف تواجه الاقتراض القهري وتنتصر عليه؟
إيجابيات وسلبيات ميزانية المغلفات
إيجابيات ميزانية المغلفات
تمنحك ميزانية المغلفات التحكم المباشر والقوي في الإنفاق النقدي، لأن شيوع التعامل الالكتروني في الدفع يفقدنا الإحساس بقيمة المال الحقيقية، لكن مع ميزانية المغلفات يعود الإحساس بالنقود وبقيمتها، حيث يرافق كل عملية دفع نقدي ما يسمى “ألم الدفع” حيث أن رؤية النقود تنقص شيئًا فشيئًا له تأثير نفسي مؤلم يغيب في عملية الدفع الالكتروني. مما يجعلك أكثر وعيًا بقيمة المال الذي تنفقه.
من ناحية أخرى تمنعك ميزانية المغلفات من تجاوز المبالغ المخصصة لكل فئة من الفئات، لأنه مع نفاذ المخصصات في أي مغلف لن تتمكن من الإنفاق على هذه الفئة حتى بداية الشهر التالي، مما يدفع لإدارة كل فئة بحكمة أكبر.
كما تتميز ميزانية المغلفات بالسهولة بالالتزام والتطبيق، فهي لا تتطلب مهارات أو أدوات خاصة، ولا تحتاج لتكنولوجيا معقدة، ويمكن لأي شخص تطبيقها وتخصيصها بحسب الفئات التي تناسبه.
سلبيات ميزانية المغلفات
يحتاج إعداد هذه الميزانية وقت أطول من الوقت الذي تحتاجه أساليب إعداد الميزانية الأخرى، من ناحية أخرى لابد أن يكون هناك تصور أولي للفئات التي تنفق أموالك عليها، والمبالغ التي تحتاجها لكل فئة. إلا أن هذه المآخذ يصبح تأثيرها أقل مع اعتياد إعداد ميزانيتك بهذا الأسلوب.
إلا أن هذه طريقة في إعداد الميزانية لا تناسب الأشخاص الذين لا يفضلون التعامل النقدي في المعاملات، أو لا يفضلون حمل مبالغ نقدية معهم.
اقرأ أيضًا: الإدارة المالية الشخصية
نصائح لنجاح استراتيجية المغلفات
إليك بعض النصائح التي تزيد من سهولة وفعالية الميزانية بطريقة المغلفات:
- استخدم مغلفات بألوان مختلفة، يسهل ذلك من التمييز بين الفئات المختلفة.
- حدث المبالغ في المغلفات بانتظام مع بداية كل شهر.
- كن واقعيًا عند تحديد احتياجك المالي لكل فئة.
- لا تستخدم المغلفات كطريقة للتبذير، ففي حال لم تنفق جميع الأموال لبعض الفئات خلال الشهر، هذا لا يعني أن نبدأ بالتبذير بحجة أن هذه الأموال تعتبر فائض هذا الشهر. يمكنك نقل الأموال للشهر التالي أو توجيهها لصندوق الادخار للطوارئ
- عدل الميزانية عند الحاجة، إذا وجدت أن هناك حاجة حقيقية لتعديل المبالغ الخاصة ببعض الفئات، قم بتعديلها دون تردد خاصة في الأشهر الأولى من نطبق طريقة المغلفات.
- يمكنك دمج ميزانية المغلفات مع التكنولوجيا لتسهيل عملية التتبع والمراجعة. يمكنك استخدام تطبيق ميزانية لتسجيل المصروفات النقدية من كل مظروف، وتتبع المبلغ المتبقي في كل فئة. يمكنك أيضًا استخدام تطبيق لتحديد الميزانية وتخصيص المبالغ لكل فئة قبل سحب النقود
اقرأ أيضًا: الاضطرابات المالية | 10 علامات تدل على أنّك تعاني.
تذكرنا ميزانية المغلفات بأن البساطة تحمل القوة بين طيتاها في كثير من الأحيان، كما أنها تتيح لنا تجربة قوية في العودة للتعامل النقدي الذي يشعرنا بشكل أكبر بخسارة المال مع كل عملية نقدية. لذلك تعتبر ميزانية المغلفات من أسهل الطرق وأبسطها الممكن البدء من خلالها في رحلة إدارة الأموال الشخصية.
لا تتردد في إعطاء نفسك الفرصة لتجربة هذه الطريقة في الميزانية، ابدأ اليوم واكتب لنا في التعليقات كيف كانت تجربتك؟
الأسئلة الأكثر شيوعًا حول ميزانية المغلفات
ما هي طريقة ميزانية المغلفات؟
ميزانية المغلفات هي طريقة لإدارة المال تعتمد على تخصيص مبالغ نقدية محددة لكل فئة من فئات الإنفاق، ثم وضع كل مبلغ في مغلف منفصل، وفي حال نفاذ المبلغ في مغلق إحدى الفئات، لا يمكن الإنفاق عليها حتى بداية الشهر التالي. مما يساعد على التحكم المباشر في الإنفاق النقدي وتجنب تجاوز الميزانية المخصصة لكل فئة.
كيف يمكنني تطبيق ميزانية المغلفات؟
يمكنك تطبيق ميزانية المغلفات من خلال الخطوات التالية:
1- قم بدفع النفقات الشهرية الثابتة.
2- مع بداية كل شهر قم بتحديد مبلغ محدد لكل فئة من فئات الانفاق المتغيرة.
3- بعد أن حددت المبلغ الذي تحتاجه لكل فئة، قم بسحب المبلغ النقدي الذي حددته لكل فئة وضعه في المغلف الذي يحمل اسم الفئة.
4- قم بمراجعة ميزانيتك بشكل دوري، يفضل في هذه الميزانية المراجعة بشكل أسبوعي حتى تتأكد من المبالغ المالية في المغلفات كي لا تتفاجئ بنفاذ أحدها مبكرًا.
ماهي النفقات المتغيرة؟
النفقات المتغيرة هي نفقات لا يكون لها نفس المقدار في كل شهر، مثل الطعام، والترفيه، والتسوق، والهدايا، والمصاريف الطارئة، والمواصلات…، هذه الفئات تعبر عن البنود التي تنفق أموالك عليها كل شهر عادة مع تفاوت المبلغ الذي تحتاجه لتغطيتها في كل مرة.
