في ظل الظروف الاقتصادية المتقلبة التي نعيشها، يعتبر التخطيط المالي الشخصي من أهم ما يمكن للفرد القيام به لمواجهة هذه المتغيرات، خاصة مع اقتراب العام الجديد حيث يعتبر هو الوقت الأنسب لوضع حجر الأساس لنجاحك المالي.
سواء كنت تطمح إلى الادخار بهدف الاستثمار، أو تسعى لتحقيق أهداف مالية ذكية، أو تعمل على إنشاء صندوق ادخار للطوارئ، أو حتى البدء بالاستثمار، في كل الظروف سيساعدك التخطيط المالي الشخصي على السيطرة على أموالك واتخاذ قرارات مالية حكيمة وواعية تمكنك من تحمل مسؤولية مستقبلك المالي في عام 2024.
اقرأ أيضًا: 9 أسباب تدفعك نحو الخروج من الديون.
هل احتاج إلى التخطيط المالي لعام 2024؟
يعتبر التخطيط المالي هو الطريق الوحيد لتحقيق النجاح المالي، لأنه يعطيك صورة واضحة عن أهدافك مهما كان حجمها، ويسهل عليك الالتزام بالميزانية أو حتى تقديم التضحيات لأنك تعرف الطريق الذي تسير عليه، من ناحية أخرى يساعدك التخطيط المالي في الوصول للأهداف المالية في الوقت المناسب، كما تمكنك من رؤية التقدم الذي تحرزه على مدار العام، مما يبقيك متحفزًا بشكل مستمر.
يتضمن التخطيط المالي لحياتك والتزاماتك المالية بكل جوانبها، حيث يشمل تقييم الوضع المالي الحالي، وتحديد الأهداف والأولويات، كما يبين لك الطريق للوصول إلى هذه الأهداف، بالإضافة يبين لك ما يمكنك تحمله من المخاطر والاستثمارات الأنسب لك. مما يضمن أن تكون أموالك تعمل لصالحك وأنك تستفيد منها أقصى استفادة ممكنة.
لا يقتصر التخطيط المالي على مجرد تجميع الثروة الشخصية وإدارتها، بل يأخذ بعين الاعتبار تفضيلاتك الشخصية، ومسؤولياتك تجاه أسرتك، ورغبتك في مساعدة الآخرين والمجتمع بشكل عام.
التخطيط المالي بالإضافة إلى أنه يساعدك في تحقيق أهدافك المالية فإنه يساعدك بشكل فعال في تقليل الضغوط المالية، والتخطيط المالي يساعدك في تقليل التوتر مما يسمح بالتركيز في العمل وزيادة الانتاجية. كما أن التحكم في أموالك بشكل واعي يشعرك بالرضا الوظيفي بشكل أعلى، كما يعطيك مساحة من الشعور بالأمان الذي يتيح التخطيط للمستقبل المالي بشكل أفضل.
اقرأ أيضًا: إدارة الديون | كيف اتجنب الوقوع في فخ الديون ؟
خطوات أساسية في التخطيط المالي لعام 2024
هناك عدة خطوات يمكنك اتباعها لجعل 2024 عامًا أفضل ماليًا بالنسبة لك:
أولًا: تقييم الوضع الحالي
قد يكون من الصعب الوقوف على حقيقة وضعك المالي إذا لم تقم بالمراجعة والتقييم بين الحين والآخر، يمنحك تقييم الوضع المالي الحالي صورة واضحة عن حياتك المالية والمجالات التي تحتاج إلى التحسين، يمكنك القيام بذلك من خلال الخطوات التالية:
- حدد مصادر دخلك، هل هي موثوقة ودورية أم أنها غير منظمة وغير متوقعة؟ إذا كنت تمتلك مصدر دخل واحد فكر في تنويع مصادر دخلك.
- حدد ما تملكه من أصول.
- احصر جميع الديون التي عليك، سواء ديون للعائلة والأصدقاء، أو ديون بطاقة الائتمان، أو قروض الرهن العقاري.
- حدد نفقاتك والتزاماتك الشهرية.
- احسب الفرق بين دخلك ونفقاتك، هل تنفق أكثر مما تكتسب؟ حدد المجالات الممكن التقليص منها.
- احسب الفرق بين الديون التي عليك والأصول التي تملكها للتعرف على حقيقة وضعك المالي.
- مراجعة الأهداف الادخارية التي تم تحديدها للعام السابق، ومدى التقدم الذي حققته فيها.
هذه المراجعة تمكنك من تحديد التغييرات التي تحتاجها، والتخطيط لتحسين وضعك المالي.
اقرأ أيضًا: ما هو الهدف من الوعي المالي؟
ثانيًا: إنشاء الميزانية
يقصد بالميزانية خطة الإنفاق الشخصية الخاصة التي تعطي تقديرًا لما يمكن شراؤه بأمان بناءًا على دخلك ونفقاتك. فهي بمثابة المرشد للحفاظ على أموالك تحت السيطرة خلال رحلتك لتحقيق أهدافك المالية. تمتاز الميزانية بالمرونة فالصورة التي تعد بها الميزانية لن تكون الصورة النهائية، حيث يمكن إجراء بعض التعديلات بما يتناسب مع المتغيرات في الدخل والنفقات، إلا أن ذلك لا يعني أن لا نلتزم بها إطلاقًا.
في ضوء تقييم الوضع المالي الذي تم إعداده، يتم وضع الميزانية والتي سيتم التخطيط فيها لكيفية استخدام الأموال، في هذه الخطوة ستحدد الإنفاق التقديري الذي سيكون في العام المقبل:
- قم بتحديد المبالغ التي سيتم إنفاقها على بنود مثل فواتير المياه والكهرباء والاتصالات، وضروريات الطعام.
- قم بتحديد مصادر الدخل المتوقعة لعام 2024.
- حدد الميزانية المخصصة للترفيه.
- تأكد أنك لا تنفق أكثر مما تكسب، وأنك توجه الأموال نحو الأشياء الأكثر أهمية.
- يمكنك إعداد الميزانية على نحو شهري، للوصول إلى الخطة السنوية.
خلال إعداد الميزانية لابد أن تكون منفتح على جميع الاحتمالات المتوقعة خلال العام، قد تبدو فكرة إعداد الميزانية أمر معقد، إلا أنك بمجرد البدء في إعداد الميزانية سترى أن الموضوع أسهل مما تتخيل، بمجرد الانتهاء من إعداد الميزانية ستحتاج لبعض التعديلات البسيطة في كل شهر فيما يخص الدخل والنفقات، إلا أنها تتيح لك التحكم في أموالك وتجعل حياتك المالية أكثر سلاسة وتنظيمًا.
اقرأ أيضًا: ألم الدفع: كيف تؤثر طريقة الدفع على عادات الإنفاق.
ثالثًا: إعطاء أولوية لتسديد الديون ذات الفائدة المرتفعة
إذا كان لديك ديون ذات فوائد ربوية عالية مثل ديون بطاقة الائتمان، أو ديون القروض الفورية، من الأفضل تسديها في أقرب وقت ممكن، وإلا أنها تستمر في التراكم بسرعة بشكل لا يمكن السيطرة عليه.
ضع قائمة بجميع الديون التي عليك، وبجانب كل دين حدد نسبة الفائدة التي عليها والجهة المقرضة، ثم قم بترتيب الديون من الأعلى فائدة إلى الأقل فائدة.
الخطوة التالية أن تراجع ميزانيتك وتعيد النظر في البنود الممكن التوفير فيها، خصص هذه الأموال وما يمكن ادخاره من دخلك وقم بتوجيهه إلى سداد الدين صاحب أعلى فائدة ربوية إلى أن تنتهي من سداد هذا الدين، ثم قم بتوجيه الأموال إلى الدَين الثاني، وهكذا إلى أن تنتهي قائمة الديون.
اقرأ أيضًا: خطوات إعداد ميزانية البيت.
رابعًا: إنشاء صندوق ادخار للطوارئ
وأنت تقوم بالتخطيط المالي لعام 2024 لابد من الاستعداد للظروف المالية غير المتوقعة في حياتك الشخصية والعملية وحتى للظروف الاقتصادية.
يمكن للحالات غير المتوقعة أن تعطل عليك تطبيق الميزانية وخطط الخروج من الديون وتحقيق أهدافك المالية، كما أنها قد تخسر فرص استثمارية بسببها، إلا أن التخطيط لهذه الظروف غير المتوقعة يحمينا بشكل كبير من آثارها.
يعد إنشاء صندوق الادخار للطوارئ من أساسيات التخطيط المالي، يتم إنشاؤه من خلال تجنيب مبلغ محدد بشكل شهري كادخار للحالات الطارئة، كما يتم توجيه أي مبلغ مالي غير متوقع مثل الجوائز أو المكافآت أو الهدايا لهذا الصندوق للمساعدة في نموه بشكل أسرع.
هذا الصندوق لا يتم السحب منه إلا في حالات محددة مثل فقدان العمل بشكل مفاجئ، أو التعرض لظرف صحي يحتاج إلى نفقات باهظة، أو صيانة مفاجئة للبيت أو السيارة، وغير ذلك من الظروف الحقيقية غير المخطط لها.
لا يؤخذ من هذا الصندوق للحالات التي قد نعتقد أنها ظروف طارئة إلا أنها ظروف غير حقيقية مثل التجهيز لوليمة عائلية، أو السفر في الإجازة، وتحديث الهاتف أو أثاث المنزل.
يسمى صندوق الادخار للطوارئ بهذا الاسم ليس لأنه صندوق في الواقع، حيث يمكن أن يكون حساب بنكي يخصص لهذا الغرض، أو محفظة إلكترونية لكن يجب أن يكون الوصول له صعب وغير متاح في أي وقت.
اقرأ أيضًا: 6 خطوات لبناء صندوق مدخرات الطوارئ من الصفر.
خامسًا: تحديد أهداف مالية جديدة
يعد تحديد الأهداف المالية من العناصر الأساسية في التخطيط المالي، الأهداف المالية تحدد الشيء الذي تريده فعله بأموالك، هذه الأهداف يمكن أن تكون توفير المال، أو الخروج من الديون، أو البدء بالاستثمار في المستقبل.
الأهداف المالية حتى تكون فعّالة لابد أن تكون أهداف مالية ذكية، خصائص الأهداف الذكية:
- أن يكون الهدف محدد، حيث أن وضوح الهدف سيساعدك في أن يبقى واضحًا في ذهنك.
- أن يكون الهدف قابلًا للقياس، فما لا يمكن قياسه لا يمكن تحسينه.
- أن يكون الهدف قابلًا للتنفيذ، لابد أن يكون الهدف متناسبًا مع قدراتك المالية الحالية.
- أن يكون الهدف واقعيًا، فلابد أن تكون متيقنًا أن من امكانية تحقيقه.
- أن يكون الهدف محدد بإطار زمني، لابد أن تحدد الموعد النهائي لتحقيق الهدف.
إن تحديد أهدافك المالية للعام الجديد يعني تحديد ما تريد تحقيقه بأموالك. يمكن أن تشمل هذه الأهداف أشياء مثل توفير مبلغ معين من المال، أو سداد الديون، أو الاستثمار في المستقبل. عندما تحدد أهدافًا محددة، فإنك تعطي لنفسك خريطة طريق لتتبعها. يساعدك ذلك في التركيز على المكان الذي تريد أن تذهب إليه ماليًا ويمنحك إحساسًا بالاتجاه لقراراتك المالية. من خلال وضع هذه الأهداف في الاعتبار، من المرجح أن تقوم باختيارات تتوافق مع أولوياتك وتقربك مما تريد تحقيقه بأموالك في العام المقبل.
يمكنك تحديد أهم ثلاث أهداف مالية تنوي تحقيقها، يمكن أن يكون الهدف إنشاء صندوق ادخار للطوارئ كخطوة أساسية في سبيل حريتك المالية.
اقرأ أيضاً: كيفية تحديد الأهداف المالية الذكية.
سادسًا: ابدأ الاستثمار
وأنت تقوم بالتخطيط المالي لعام 2024 استكشف فرص الاستثمار وابحث عن طرق لتنمية أموالك لا تكتفي بإدارة الأموال والادخار، سواء كنت تفكر في الاستثمار في الأسهم أو السندات العقارية أو أن تفكر في استثمار مدخرات التقاعد، فإن كل خيار من هذه الخيارات ينطوي على قدر مختلف من المخاطر، لذلك لابد من تنويع الاستثمار من خلال توزيع الأموال على الأنواع المختلفة من الاستثمارات، وهذا يساعدك في إدارة المخاطر مع تحقيق النمو. وذلك من خلال التعرف على طرق الاستثمار ومواءمتها مع أهدافك الخاصة.
اقرأ أيضًا: الإدارة المالية الشخصية.
سابعًا: التعليم المالي
من أهم ما يمكن أن تحدده خلال التخطيط المالي لعام 2024 أن تحدد المصادر التي ستطور مهاراتك المالية من خلالها، حدد الورش والدورات عبر الانترنت عن الوعي المالي التي ستحضرها في العام المقبل، أو حدد الكتب والمدونات حول التمويل الشخصي التي ستتابعها لتعزيز مهاراتك ومعارفك في الإدارة المالية، يمكنك متابعة مدونة ندرة قسم الوعي المالي أو متابعة قناة ندرة في اليوتيوب حيث تعتبران مصدران مهمان في الوعي المالي.
اقرأ أيضًا: كيف يؤثر سلوك الأفراد في أسعار السلع.
في الختام يا صديق تذكر أن هذا الوقت هو الوقت الأنسب للتخطيط المالي للعام المقبل، وأن بناء خطتك المالية الخاصة بك أسهل وأمتع مما يتخيله عقلك. فابدأ الآن في ذلك، وأعلم أن وجود خطة مالية يوجد بها بعض الأخطاء أفضل من أن تبقى بدون خطة مالية.
