تخيل أنك تجني الأموال خلال نومك، أو خلال الإجازة! هذا حلم كل شخص منا إلا أننا لا نفكر بتحقيق ذلك جديًا، هذا الدخل يشار له بالدخل السلبي أو الدخل التلقائي أو الدخل غير الفعال ويأتي في مقابل الدخل النشط الذي يتطلب تحقيقه الوقت والجهد أو المهارة أو جميعها.
في هذا المقال سنتناول ما هو الدخل السلبي?، وما هي أهميته؟، وما هي أهم الطرق التي يمكننا تحقيق الدخل السلبي بها؟.
ما هو الدخل السلبي؟
جميعنا يمتلك 24 ساعة في اليوم لا غير، وعادةً ما تأخذ الوظيفة أو العمل الرئيسي غالبية الوقت، لكن كيف لنا أن نزيد من دخلنا ونحن لدينا وقت محدود؟ لابد أن ننتبه إلى أمر مهم للغاية أنه طالما ارتبطت طريقة كسبك للمال بتواجدك فيها أو بذل الجهد أو الوقت فيها فلن يكون لديك فرصة في زيادة دخلك إلا فرصة واحدة وهي رفع الأجر الذي تتقاضاه في الساعة الواحدة، إلا أن هذا قد لا يكون بيدك أو أنك لا تمتلك مهارة فريدة تمكنك من فرض السعر الذي تريده.
لكن لا تبتئس عزيزي القارئ ما زالت هناك العديد من الفرص التي يمكنك زيادة مصادر دخلك من خلالها وهو ما نشير له بالدخل السلبي الذي يقابل الدخل النشط الذي يستلزم تواجدك في العمل فلو أنك موظف لابد أن تبذل ثمانية ساعات يوميًا في العمل، ولو أنك سائق أجره أو صاحب محل تجاري لابد أن تبقى أكبر وقت ممكن في العمل حيث يرتبط ما تولده من دخل بمقدار الوقت المبذول فيه.
لكن الدخل السلبي هو الدخل الذي يستمر في توليد نفسه بعد إنشاء التدفق المالي، بحيث يتيح للفرد اكتساب المزيد من المال أثناء قيامه بنشاطات أخرى. قد يمنحك الدخل السلبي الترقي بمستوى مدخراتك وقد يتيح لك الاستقلال في عملك أو حتى الاستقالة منه، لكن هذا لا يعني أنه يتولد من لاشيء!، بل عليك بذل الجهد أو الوقت أو المال أو جميهم في البداية إلى أن يصل إلى المرحلة التي يولد فيها الدخل المال مع القليل من المتابعة والتعديل أو الصيانة والتحديث الدوري.
اقرأ أيضًا: ماذا تعرف عن تكلفة الفرصة البديلة؟
لم يجب بناء الدخل السلبي ؟
في المجمل يتيح لنا الدخل السلبي فرصة زيادة الدخل بأقل وقت وجهد ممكنين، فبعد العمل على إعداد التدفق السلبي سيتيح لنا المزيد من الوقت فنحن لن نضطر لمقايضة وقتنا بالمال، كما سيقلل توتر الإعتماد على مصدر واحد للدخل مما يجعلنا نشعر بمزيد من الثقة والطمأنينة تجاه مستقبلنا المالي، ففي أسوأ الاحتمالات عند فقدان الوظيفة سيكون لديك ملجأ آمن يغنيك عن اللجوء للاقتراض و مراكمة الديون.
لكن تأكد أن الدخل السلبي لا يعدك بالثراء السريع، لكنه يعمل على تراكم الثروة بشكل مستمر مما يتيح تكون ثروة على المدى الطويل، وهذا سيمنحك حرية التقاعد في عمر مبكر نسبيًا بل إنه قد يمنحك الفرصة في الإستغناء عن الوظيفة اليومية مبكرًا، أن تزايد الدخل السلبي عبر السنوات مهما كان قليلا سيشكل مصدر دخل إضافي يساعد في تجاوز الانخفاض في الدخل الذي يحدث في التقاعد، وهنا لابد من الإشارة إلى ضرورة تنويع مصادر الدخل السلبي، فالإعتماد على مصدر واحد للدخل يجعلك في تهديد دائم حال فشل هذا المصدر فتنوع المصادر يعني مخاطرة أقل وأمان مالي أكبر.
اقرأ أيضًا: أساسيات الوعي المالي
كيف نحصل على الدخل السلبي؟
لا شيء يتولد من الفراغ فحتى نصل إلى مرحلة كسب المال أثناء النوم يتطلب منك العمل الجاد في ذات الوقت الذي تتابع فيه وظيفتك الأساسية، فيتوجب عليك بذل الكثير من الوقت والجهد في تجهيز العمل الذي سيولد الدخل السلبي مستقبلًا، وبمجرد بدأ التدفقات النقدية في الظهور فإنه سيستمر لسنوات تالية مع القليل من المتابعة والتطوير.
جميع مصادر الدخل السلبي تندرج تحت ثلاث طرق رئيسية:
- الاستثمار: عندما تقوم بالاستثمار فإنك تستخدم ما لديك من المال في الحصول على تدفقات مالية جديدة.
- بناء الأصول: تتمثل في شراء أصل يربح المال بشكل مستمر مع مرور الوقت.
- مشاركة الأصول: من خلال تأجير أصول تمتلكها، مثل تأجير بيت أو قطعة أرض تمتلكها مسبقًا.
وهنا لابد أن نشير أنه لابد من أهمية تنويع مصادر الدخل السلبي وعدم الاعتماد على مصدر واحد، إلا أننا في بداية الأمر نسعى لامتلاك مصدر واحد أو عدد قليل من المصادر والعمل على تطويرها، ومن ثم نبدأ بزيادة أعدادها مع مرور الوقت.
ستصطاد المزيد من الأسماك بخيوط متعددة في الماء
ماكبرايد \ محلل مالي
كيف اختار مصدر الدخل السلبي الأنسب لي؟
هناك العديد من الطرق للحصول على الدخل السلبي لكن كيف يمكنني أن أعرف الدخل الأنسب لي، أثناء البحث عن ما يناسبك في الدخل السلبي لابد أن تسأل نفسك عدة أسئلة:
- هل يحقق الآخرون الربح من هذا المصدر؟
- ما هي الطريقة الأفضل التي يجب اتباعها في هذا المصدر للدخل السلبي ؟
- هل هناك تجارب سابقة لأشخاص حققوا دخل إيجابي على المدى الطويل من هذه الفكرة؟
- هل كان لهذه الفكرة آثار سلبية على الشخص الذي جربها؟
- كم ستحتاج وقت بعد الإعداد الأولي لمصدر الدخل للبدء بظهور التدفق النقدي؟
بعض مصادر الدخل السلبي تعدك بالربح السريع، والبعض الآخر يعدك بأرباح ضخمة، لكن يجب عليك أن تتنبه عزيزي القارئ أن هذا النوع من المشاريع قد يتطلب مبالغ ضخمة ابتداءً أو جهد كبير في التجهيز الأولي وقد يتطلب الكثير من الجهد والمال معًا، وهذا يعد سلبية فيه حيث أنه قد يؤدي بك للإخلال بإهدافك المالية. ابحث عن مصدر يتميز بأنه يحقق دخل مستقر ومربح وجدير بالثقة ولا يخل بأهدافك المالية والعملية.
لكن هل هناك عدد أمثل لمصادر الدخل السلبي؟، في الحقيقة لا يوجد عدد محدد يعتبر أمثل لمصادر الدخل السلبي خاصة أن مصادر الدخل تختلف من حيث حجم تيار الدخل المتولد، لذلك لا يمكن تحديد رقم محدد لكن يرجع ذلك للتقدير والتناسب فلو أن تيار الدخل المتولد مرتفع يمكن الاكتفاء بأربع مصادر للدخل السلبي، لكن إن كان كل مصدر يولد دخل صغير نسبيًا فالأفضل أن يكون العدد أكبر، يقال أن متوسط عدد الدخول للأثرياء هو سبع مصادر دخل ولكن بالتأكيد هذا ليس قاعدة نلتزم بها.
اقرأ أيضًا: 16 خطوة لبناء الوعي المالي.
مصادر لا تعد ضمن الدخل السلبي
هناك بعض المصادر التي قد تختلط علينا في اعتبارها دخولًا سلبية، لكن تذكر أن الدخل السلبي ليس:
- الوظيفة الثابتة: لا تعتبر الوظيفة تيار دخل سلبي لأنك ستحتاج للذهاب للوظيفة وملزم بقضاء الوقت وإنجاز المهام الموكلة بك كي تستحق الراتب المتفق عليه.
- العمل الذي يحتاج منك تواجدًا: جميع الأعمال التي يتطلب إنجازها واستمرارها تواجدًا دائمًا منك لا تعتبر دخلًا سلبيًا وإن كانت لا تعد وظيفتك الرئيسية.
- الأصول غير المنتجة لتيار دخل: جميع الأصول التي تمتلكها ولا تولد دخل لا تعتبر دخلًا سلبيًا، فقد تمتلك أسهمًا لشركات إلا أنها لا تولد عائد يذكر هنا لا يمكن اعتبارها دخلًا سلبيًا، وكذلك حال امتلاكك عقار لكن غير مؤجر.
مصادر الدخل السلبي
الآن وقد عزمت على السعي لتكوين تيار للدخل السلبي، قد ينتابك الشعور بالخوف والتوتر في الشروع في العمل هو الجزء الأصعب، فيما يلي سنورد بعض أبرز المصادر التي تولد الدخل:
- شراء الأسهم
تعد الأسهم من أفضل الخيارات لتوليد الدخل السلبي على المدى الطويل، فليس عليك إلا التحري والبحث لاختيار الشركات التي تود شراء الأسهم فيها، توزع الشركات أرباحًا بشكل دوري وكلما زاد عدد الأسهم التي تمتلكها زاد نصيبك من الأرباح.كما يتيح لك هذا الخيار تنويع المحفظة بشراء الأسهم من شركات مختلفة وتقليل المخاطر، يواجه هذا الاستثمار بعض المخاطر حيث تتأثر الأرباح التي توزعها الشركات بتقلبات السوق من كساد ورواج.
اقرأ أيضًا: تعرّف على أنواع الأسهم في الشركات المساهم.
- العقارات
يعد الاستثمار في العقار من أقدم طرق توليد الدخل السلبي، حيث يمكن تأجير ما تملكه من عقار كتأجير منزل أو جزء منه أو أرض أو حتى مستودع وهذا سوف يمثل لك دخل دوري إلا أنه يتوجب عليك بعض المتابعة والصيانة الدورية كما يتوجب عليك السؤال أكثر عن المستأجر ومدى التزامه المالي، من المخاطر التي تواجه هذا الاستثمار عدم إلتزام المستأجرين بدفع الإيجار أو تخريبهم للبيت. - تأجير الآلات
قد تمتلك بعض الأصول المدرة للدخل أو قد تشتريها ابتداءً لهذا الغرض مثل تأجير السيارة لمن يرغب في العمل على تطبيقات النقل العام مثل كريم وأوبر، كما يمكنك شراء دراجة وتأجيرها للعمل في تطبيقات توصيل الطعام، ولو كنت في بيئة تعمل في الزراعة فيمكنك الاستثمار في تأجير المعدات الزراعية للمزارعين، ولا تنسى أن تأخذ الضمانات اللازمة لحمايتك.
اقرأ أيضًا: أيهما أفضل تملك أم استئجار المنزل؟
- استثمار اسم المجال ( النطاق\ Domain )
النطاق هو عنوان موقع الويب الذي نكتبه في شريط عنوان المتصفح للوصول إلى الموقع، مثلا نحن في ندرة النطاق الخاص بنا هو nudrh.com، يمكن الاستثمار فيه من خلال شراء نطاقات غير معروفة وتستهدف كلمات عامة على أمل أن يتم بيعها مستقبلًا، قد تحصل على النطاق مقابل مبلغ مالي بسيط 10 دولار مثلًا إلا أنك قد تواجه مخاطر عدم بيع جميع النطاقات التي تم شراؤها فتخسر استثمارك الأولي بالإضافة للاشتراكات السنوية التي تدفعها. - المنتجات الرقمية
المنتجات الرقمية هي أصول أو وسائط مرئية أو مسموعة لا يمكن لمسها، تتمثل في التطبيقات والكتب الإلكترونية والقوالب والمكونات الإضافية المستخدمة في برامج المونتاج والتصميم وغيرها من البرامج. تتميز المنتجات الرقمية في أنها تحقق هوامش ربح مرتفعة، فأنت لا تحتاج إلا إلى بذل الوقت والجهد والمالي في تجهيزها لأول مرة، ثم ستجني الأرباح منها مرارًا وتكرارًا. - المنتجات المصممة حسب الطلب
إذا كنت مصممًا أو فنانًا يمكنك توليد الدخل السلبي من خلال بيع تصميماتك على متاجر البيع عند الطلب مثل موقع shopify وموقع Redbubble. في كل مرة يقوم عميل بشراء قميص أو كوب عليه تصميمك ستكسب دخل منه، ولن تكون مضطرًا لشراء كميات قبل بيعها أو متابعة الطباعة أو التسليم.
اقرأ أيضًا: قبل البدء: تعرّف على المشاريع الصغيرة.
- المبيعات التابعة (التسويق بالعمولة)
يقصد التسويق لمنتجات طرف ثالث حيث أنك لا تمتلك ما تسوق له، يكون التسويق بالعمولة من خلال موقع ويب أو من خلال مشاهير السوشال ميديا وهذا ما نلاحظه بكثرة مؤخرًا، حيث يتم تضمين رابط المنتج في الموقع أو الحسابات الشخصية في السوشال ميديا، وبمجرد الضغط على الرابط سيتم التحويل للموقع الأصلي الخاص بالمنتج ويحسب لك نسبة مئوية من الربح، ولا يشترط أن تكون مشهورا في السوشال ميديا حتى تسوق بالعمولة يكفي أن تعمل على بناء جمهور كي يحقق مبيعات للموقع الأصلي.
نحن نرى بعض مشهورات السوشال ميديا يقومون بالتسويق لمتاجر ملابس عالمية وفي ذات الوقت نرى بعض الفتيات لسن مشهورات لكن يقمن بعرض المنتجات وتجريبها والتوصية بها. يتميز هذا المصدر للدخل السلبي بسهولة تنفيذه حيث أنّنا نتعامل مع الجانب التسويقي للمنتج والموقع الأصلي هو من يهتم بتطوير المنتج وتنفيذ الطلبات والتعامل مع نوافذ الدفع، كما تتميز بأن مخاطرها قليلة فأنت لا تمتلك المنتجات كل ما عليك هو التسويق. - شراء العملة المشفرة
قبل القيام بأي شيء لابد أن تثقف نفسك حول العملات المشفرة وكيف تعمل، وما هي العملات الأكثر شيوعا ، ولابد أن تتعرف على المخاطر المنطوية عليها.
تعد أكثر العملات المشفرة شهرة هما البتكوين والإيثيريوم، هذه العملات وغيرها تتغير أسعارها في السوق نتيجة الظروف الاقتصادية المختلفة صعودًا وهبوطًا، يمكنك شراء عملات رقمية عند هبوطها والانتظار صعود أسعار العملة ثم بيعها والاستفادة من فرق السعر الذي تحقق.
اقرأ أيضًا: 8 فروق ما بين العملات الإلكترونية والعملات الإفتراضي.
- قم بإنشاء دورة تدريبية عبر الإنترنت
تقديم الدورات على الانترنت أصبح أسهل من السابق، فإذا كنت تمتلك الخبرة في أي مجال يمكنك العمل على تطويرها وتقديمها في دورة عبر الانترنت، سيتطلب الأمر في البداية الوقت لإعداد وتصوير الدورة وإنشاء أصول قابلة للتنزيل كي يستخدمها المشتركين بالدورة، كما ستحتاج تسويق الدورة عبر منصات بيع الدورات، بعد ذلك ستتمتع بالتدفق النقدي مع كل مشترك جديد في الدورة. - كن شريكًا تجاريًا
إذا كنت تمتلك مبلغًا من المال ولا تملك الوقت الكافي لاستثماره، يمكن أن تنظر في محيطك من الأصدقاء والأقارب، فإن وجدت شخص لديه فكرة تجارية وتثق فيه يمكنك تمويل فكرته ويكون منك المال ومنه العمل هذه الفكرة لها أصولها في الاقتصاد الإسلامي وتسمى بعقد المضاربة، ويمكنك وضع الشروط التي تتوقع أنها تحافظ على المال، يكون اقتسام الأرباح يحسب الاتفاق بين الطرفين لكن تذكر في هذه الحالة ستتحمل مخاطرة خسارة المال لو فشل المشروع دون تقصير الطرف الثاني في العمل.
اقرأ أيضًا: التمويل الجماعي طريق رواد الأعمال.
- إنشاء مقاطع فيديو YouTube
تتزايد معدلات المشاهدة في اليوتيوب بشكل مستمر، لذلك يعد إنشاء محتوى على اليوتيوب من المشاريع الناجحة لتوليد الدخل السلبي، إلا أنه يتطلب العمل الجاد والمستمر في السنة الأولى كي تحقق متابعات لقناتك في اليوتيوب ستحتاج الكثير من الجهد إلا أن الأمر يستحق لأن الدخل المتولد من قناة يوتيوب ناجحة عادة ما يكون مرتفعًا. يتولد الدخل في اليوتيوب من خلال الإعلانات من جوجل بالإضافة إلى الإعلانات من الشركات والدعم المقدم من المتابعين لصاحب القناة على منصات التمويل الجماعي مثل باتريون. - سداد الديون أو تقليل المصاريف
تعد هذه الطريقة التفاف على وجود دخل سلبي، فكيف يمكن أن نولد المزيد من الدخل؟ بالتأكيد من خلال تقليل المصروفات الكمالية، هذه الطريقة تنسجم مع استراتيجية الثراء البطئ، ابدأ بتقليل المصاريف وبعد مدة لن تشعر بأثر تقليل الكماليات لكن ستجد مزيد من المال في صندوق الادخار.
اقرأ أيضًا:التخطيط المالي : كيف نُعظم منافع النقود ؟
سيحميك الدخل السلبي من مخاطرة أن تبقى رهين مصدر دخل واحد فإن فقدته لن يسعفك الندم وستواجه الفشل المال، عزيزي القارئ لابد أن أذكرك أن الدخل السلبي لا يتولد لوحده بل يحتاج إلى العمل والمتابعة والخروج من منطقة الراحة، والأهم من هذا كله أن تتغلب على خوفك وتبدأ الآن.
