ادفع لنفسك أولًا | استراتيجية للادخار دون عناء

العديد منّا يعيش في دائرة مغلقة من الإنفاق تبدأ مع استلام الراتب وتنتهي بالانتظار لموعد الراتب الجديد، دون وجود أدنى أمل لتحسين الحياة المالية. فإذا كنت تبحث عن طريقة تكسر هذه الدائرة وترفع من خلالها جودة حياتك المالية، فإن استراتيجية ادفع لنفسك أولًا تعتبر طوق النجاة.

تعتبر استراتيجية ادفع لنفسك أولًا نهجًا مبتكرًا في الإدارة المالية، حيث تعكس الأسلوب التقليدي للميزانية، فهي تتمركز حول الأهداف بدلًا من التركيز على النفقات، وتعتبر الادخار أولوية أساسية. في هذا المقال سنتناول هذه الاستراتيجية، ونستعرضها بشكل تفصيلي مع بيان تبسيط لطريقة التطبيق.

اقرأ أيضًا: 6 خطوات تخطيط إعداد الميزانية للبيت.

ماهي طريقة ادفع لنفسك أولًا

ادفع لنفسك أولًا ليست مجرد شعار أو نصيحة مالية، بل هي فلسفة حياة يمكنك من خلالها تحسين حياتك المالية وجعلها أكثر استقرارًا.

تعتبر استراتيجية ادفع لنفسك أولًا استراتيجية عكسية للميزانية ولذلك تسمى أيضًا “الميزانية العكسية” حيث تبنى خطة الإنفاق حول أهداف الادخار، فبدلًا من التركيز على النفقات أولًا تعطي هذه الميزانية الأولوية للادخار بشكل أساسي، وليس مجرد شيء تفعله إذا تبقى لديك المال في نهاية الشهر.

اقرأ أيضًا: كيف يكون الادخار المالي أسلوب حياة.

كيفية تطبيق طريقة ادفع لنفسك أولًا

تتميز ادفع لنفسك أولًا كأسلوب من أساليب إعداد الميزانية بالبساطة في التطبيق، يمكنك تطبيقها من خلال الخطوات التالية:

الخطوة الأولى: حدد أهدافك المالية

في البداية لابد من تحديد الهدف الذي تسعى لتحقيقه، هل تريد التخلص من الديون بشكل أسرع، أم تريد الادخار للتقاعد، أو تسعى لإنشاء صندوق ادخار للطوارئ، أو غير ذلك من الأهداف، وقد يكون لديك أكثر من هدف، لا بأس في ذلك. لكن لابد أن تعرف ما الغاية التي تريدها، ولابد أن يكون واضحًا في ذهنك.

عند تحديد أهدافك المالية احرص على أن تكون أهدافًا ذكية، ويقصد بالهدف الذكي أن يكون محددًا، وقابلًا للقياس، وقابلًا للتنفيذ، وواقعيًا، ويحدد تنفيذه خلال فترة زمنية معينة. فبدلًا من أن تقول اريد ادخار المال، اجعل هدفك ذكيًا وأكثر وضوحًا، مثل اريد ادخار 10 الاف دولار خلال سنتين لشراء سيارة جديدة.

عندما تكون الأهداف ذكية وواضحة يساعدك ذلك في التركيز عليها وتحقيق أهدافك بفعالية أكبر.

اقرأ أيضًا: كيفية تحديد الأهداف المالية الذكية

الخطوة الثانية: ادفع لنفسك أولًا

بمجرد حصولك على الراتب، وقبل دفع أي التزامات أو فواتير. ادفع لنفسك أولًا، وهذا يعني أن تأخذ من الراتب مبلغ مخصص للادخار وتضعه في حساب منفصل. وبذلك تكون قد دفعت لنفسك أولًا بالفعل.

يتم تحدد النسبة من الدخل المخصصة للادخار بناءً على قدراتك والتزاماتك المالية، مثل 10% أو 15% أو 20%، يتم تخصيص هذا المبلغ بشكل منتظم للادخار أو الاستثمار. قم بتحويل هذا المبلغ بشكل تلقائي إلى حساب توفير أو حساب استثماري مخصص في بداية كل شهر. بالتالي يكون الراتب المتاح للتصرف مخصوم منه الادخار بشكل تلقائي.

الخطوة الثالثة: ادفع التزاماتك الشهرية

بعد أن حققت هدفك الادخاري الشهري، يمكنك الآن استخدام المتبقي من الراتب لدفع التزاماتك الشهرية، مثل الفواتير، والاشتراكات الشهرية، ومستلزمات البقالة، وأي نفقات أخرى يمكنك تحملها.

اقرأ أيضًا: 8 أخطاء في الإدارة المالية الشخصية

أسباب نجاح استراتيجية ادفع لنفسك أولًا

هناك عدة أسباب تجعل من “ادفع لنفسك أولًا” استراتيجية فعّالة:

1.  سهولة التطبيق، كل ما تحتاجه أن تحدد نسبة الادخار، وتقوم بتحويل المال بشكل تلقائي لحساب توفير مخصص.
2. تجعل هذه الاستراتيجية الادخار أولوية قصوى، مما يضمن عدم نسيانها أو تجاهلها.
3. تمنع من إنفاق الأموال بشكل عشوائي على أمور غير ضرورية. فبعد الادخار يكون الدخل المتاح للإنفاق أقل، مما يدفع لاستخدام المتبقي من المال في أشياء أكثر أهمية.
4. تساعد في بناء عادة الادخار على المدى الطويل، وهذا يعزز الشعور بالأمان المالي، ويحقق أهداف مالية كبيرة.

اقرأ أيضًا: الفرق بين الادخار والاستثمار | طريق الثروة.

إيجابيات وسلبيات طريقة ادفع لنفسك أولًا

إيجابيات طريقة ادفع لنفسك أولًا

تغير هذه الاستراتيجية من طريقة تفكيرك ونظرتك للمال، حيث تجعل الادخار أولوية قصوى وليست مجرد أمر ثانوي تقوم به في حال تبقى لديك شيء من الدخل، وتظهر نتائجها على المدى الطويل فعدا عن أنها ترسخ الادخار كعادة دائمة فهي تحقق الأهداف المالية سواء كانت قصيرة أم طويلة المدى. أضف إلى ذلك أنها تدفعك للتحكم في الإنفاق لأنك مضطر للتأقلم مع المتبقي من الدخل

سلبيات طريقة ادفع لنفسك أولًا

قد لا يكون إعطاء أولوية للادخار على حساب الأهداف الأخرى هو الخيار الأمثل دائما. على سبيل المثال إذا كان لديك ديون سامة كديون بطاقات الائتمان مرتفعة الفائدة، من الأفضل في هذا الوضع إعطاء أولوية للخلاص من هذا الدَين، ثم التخطيط لأهداف أخرى.

اقرأ أيضاً: 6 خطوات لبناء صندوق الادخار للطوارئ من الصفر

نصائح لنجاح استراتيجية ادفع لنفسك أولًا

1. لا تبالغ في الادخار: ابدأ بنسبة ادخار معقولة، ولا تضغط نفسك بنسبة عالية تؤثر على نمط حياتك بشكل ملحوظ. الأفضل أن تبدأ بنسبة يمكنك الالتزام بها، ويمكن أن تزيدها مع تحسن وضعك المالي.
2. خصص أهدافًا محددة: اجعل أهدافك واضحة مثل شراء سيارة، أو دفعة أولى لشراء المنزل، أو رسوم اكمال الدراسات العليا أو الالتحاق بشهادة مهنية.
3. استثمر الأموال بحكمة: مع تراكم المدخرات يمكنك البدء باستثمارها في أدوات استثمارية تتناسب مع المخاطر التي يمكنك تحملها، مثل الأسهم أو الصكوك، أو صناديق الاستثمار وغيرها من الخيارات.
4. لا تستسلم: قد تواجهك بعض الصعوبات التي تتعلق في الالتزام بالادخار في بعض الأوقات، لكن حاول العودة بأسرع وقت للمسار الصحيح، المهم ألا تستسلم.
5. راجع ميزانيتك باستمرار: يساعدك ذلك في تحديد أوجه الإنفاق التي تستهلك جزء كبير من دخلك، ككما تساعدك في التعرف على نمط انفاقك. يمكنك ذلك من البنود التي يمكنك التوفير فيها أو الاستغناء عنها.
6. لا تقارن نفسك بالاخرين: تذكر أن كل منا له ظروفه التي ولد فيها، وكذلك كل منا له رزقه من الله. ركز على أهدافك، وإذا اردت المقارنة قارن انجازك لهذا الشهر بانجاز الشهر الماضي، وتذكر أن

اقرأ أيضًا: 9 أسباب لفشل الميزانية الشخصية

تحدث استراتيجية ادفع لنفسك أولًا تغيرًا في نظرتك للمال، فهي تخرجك من دائرة العيش يومًا بيوم، والانتظار من الراتب إلى الراتب، لتضعك على أول خطوة في المسار الصحيح، المسار الذي يحسن حياتك ويحقق أهدافك على المدى الطويل. تحول هذه الاستراتيجية الادخار إلى أولوية، ثم إلى عادة منتظمة، وبذلك يكون سداد الديون، والاستثمار، والادخار للتقاعد وغيرها من الأهداف خطوة تلقائية ستتحقق بمرور الوقت.
لا تتردد في اتخاذ خطوة لتحسين حياتك، اخبرني في التعليقات عن تجربتك مع التخطيط المالي والميزانية.