تعتبر بداية العام فرصة مناسبة لإجراء بعض التعديلات في حياتنا المالية، بعض النصائح المالية تعتبر جوهرية من حيث الأثر وتعد حجر أساس لبدء رحلة التغيير. في هذا المقال سأقدم لك عزيزي القارئ أهم النصائح المالية الكفيلة بجعل عام 2024 مختلفًا من حيث الاستقرار المالي، لن تحتاج سوى نية صادقة والبدأ في تطبيقها.
اقرأ أيضًا: التخطيط المالي الشخصي لعام 2024.
أهم النصائح المالية لجعل عام 2024 أكثر استقرارًا
أولًا: إنشاء صندوق ادخار للطوارئ.
يكاد يتفق معظم المستشارين الماليين على أن إنشاء صندوق ادخار للطوارئ يعتبر أهم النصائح المالية التي يمكن اتباعها، ذلك لأن صندوق الادخار للطوارئ يعد الدرع الحامي لك ولأسرتك في حال ظهور الأزمات، كما أنه يحميك من الاضطرار للدخول في ديون جديدة في حال ظهور ظروف غير متوقعة، والأهم من ذلك كله أنه يحافظ على استمرارية التزامك بالميزانية الخاصة بك أو الوصول لأهدافك المالية.
لا يقصد بصندوق الادخار للطوارئ وجود صندوق مادي محسوس، فهذا الصندوق بكل بساطة حساب بنكي يمنع استخدام الأموال التي فيه إلا في ظروف لا يمكن التنبؤ بها، مثل مرض غير مشمول بالتأمين الصحي الخاص بك، أو إصلاحات مفاجئة في البيت أو السيارة.
يجب أن تكون الأموال في صندوق الادخار للطوارئ تغطي الضروريات لك ولأسرتك لفترة تتراوح ما بين ثلاثة أشهر إلى ستة شهور، يتم تزويد هذا الصندوق بالمال من خلال تحويل مبلغ محدد شهريًا للصندوق، بالإضافة لأي دخل غير مخطط له مثل الزيادة في المرتب، والجوائز والمكافأت مما يسهم في تسريع نمو هذا الصندوق.
اقرأ أيضًا: 6 خطوات لبناء صندوق مدخرات الطوارئ من الصفر.
ثانيًا: إنشاء ميزانية واقعية.
تتيح الميزانية إمكانية تتبع دخلك ونفقاتك، وأن تضمن بقاؤها في حدود إمكاناتك، كما أنها تتيح ضمان الاستفادة الأمثل من دخلك، ولذلك تعتبر من أهم النصائح المالية الواجب تطبيقها.
لا تتخيل عزيزي القارئ أن إنشاء الميزانية أمر معقد ويحتاج إلى الكثير من المهارات، فقط اجلس برفقة ورقة وقلم وابدأ بتسجيل جميع مصادر الدخل المتاحة لك خلال الشهر بصورة مؤكدة. على سبيل المثال الراتب الشهري، إيجار عقار، والعمل بدوام جزئي.
ثم قم بتخمين جميع النفقات التي تنفقها في الغالب خلال الشهر مثل فواتير الكهرباء، والمياه، وفواتير، الهاتف، والانترنت، الأقساط المدرسية، وما تحتاجه من الطعام والشراب خلال الشهر.
لا تشعر بالتوتر والتعقيد الأمر سهل وبسيط، فقط قم بتجربة الأمر، امنح نفسك هذه الفرصة فهي الخطوة الأولى في استقرار حياتك المالية.
بعد أن قمت بتسجيل مصادر الدخل والنفقات المتوقعة، قم بالمقارنة بين مجموع الدخل مقابل النفقات، إذا كان دخلك أعلى من نفقاتك فأنت في منطقة الأمان ويمكنك العمل على زيادة هذا الفارق.
لكن إن كانت نفقاتك أعلى من دخلك فهذا مؤشر على أنك في وضع حرج وعرضة للوقوع في فخ الديون. أول خطوة تقوم بها الآن قم بمراجعة قائمة النفقات الخاصة بك، واعمل على تحديد النفقات التي يمكن الاستغناء عنها، والنفقات الممكن التقليل منها، في أسوأ الأحوال لابد أن تكون نفقاتك أقل من دخلك.
اقرأ أيضًا: خطوات إعداد ميزانية البيت.
ثالثًا: إعطاء أولوية للخروج من الديون.
يعتبر إعداد الميزانية من أهم النصائح المالية التي قد تتلقاها على الإطلاق، لأنها تعطيك تصور واضح عن وضعك المالي من حيث الإيرادات والنفقات، من ناحية أخرى تسمح لك بإدارة نفقاتك لتحقيق بعض الأهداف المالية مثل الخروج من الديون.
على الرغم أن نصيحة عدم التورط في الدخول بالديون يعتبر من أشهر النصائح المالية، إلا أن معظمنا قد يضطر للدخول في الديون في وقت ما من حياته، خاصة أن لم يكن لديك صندوق ادخار للطوارئ.
لكن وجود الديون قد يحرمك من أي محاولة لتحسين حياتك المالية أو تحقيق الأهداف المالية، ذلك بسبب الشعور بالقلق والتشتت الناتج عن التفكير المستمر بالدائنين. وهذا يظهر بشكل واضح في الخوف من اتخاذ أي خطوة جديدة تحسن بها حياتك، وفي بعض الأحيان ينعكس في اتخاذ خطوات متهورة غير مدروسة إنطلاقًا من فكرة أن الوضع سيء بكل الحالات فلا مانع من أن يزداد سوءًا!
تخيل عزيزي القارئ أن متوسط نسبة الدين لكل أسرة أردنية في عام 2019 بلغ 43% من دخل الأسرة، هذا قبل أن تلقي أزمة كورونا ظلالها على الوضع الاقتصادي في الأردن!
إلا أن شيوع مشكلة الديون العائلية والشخصية لا يبرر أن لا نسعى للخروج منها، لتنجو بنفسك من الديون يمكنك اتباع الخطوات التالية:
- اكتب جميع الديون التي عليك سواء كانت ديون أفراد أم ديون مؤسسات مالية.
- رتب الديون من الدين الأصغر وصولًا إلى الدين الأكبر.
- حدد الديون التي تلزمك بدفع قسط شهري.
- حدد أقل مبلغ يمكن الإلتزام به لكل دين يلزم بدفعات شهرية.
- الآن قم بتحديد مبلغ إضافي يمكنك توفيره شهريًا من نفقاتك أو الحصول عليه من مصادر دخل إضافية ثم قم بتوجيه للدين الأصغر شهريًا.
- في حال الانتهاء من سداد الدين الأصغر انتقل إلى الدين الثاني في القائمة إلى أن تنتهي من جميع الديون.
تسمى هذه الطريقة في الخروج من الديون طريقة كرة الثلج، يمكنك التوسع في القراءة حول طرق الخروج من الديون من خلال الإطلاع على المقالات الموجودة في المدونة،لكن تذكر دائمًا أنك تستحق حياة مليئة بالسكينة والاستقرار ولن يتحقق ذلك إلا بالقضاء على ديونك.
شاهد | أسرع الطرق للخروج من الديون | مطب اقتصادي
رابعًا: أتمتة المدخرات
لا يمكن الحديث عن النصائح المالية دون الحديث عن الادخار لأنه الأساس لتحسين حياتك المالية مستقبلًا، غالبًا ما يتعامل الأفراد مع الادخار على أنه ما يتبقى بعد الاستهلاك، من الناحية النظرية هذه الطريقة غير خاطئة، إلا أن ذلك يؤثر على طريقة تعاطينا مع الادخار من الناحية العملية!
إذا نظرنا للادخار على أنه ما يتبقى بعد الاستهلاك فلن نعطيه أولوية، ولن نتعامل معه بإلزامية، فإن تبقت أموال ندخرها وإن لم يتبقى فليس ذلك بالامر الهام، لكن عندما نتعامل مع الادخار على أنه أولوية ستقوم بتجنيب جزء ولو بسيط من الدخل كادخار بمجرد استلام الراتب، تجنب جزء من المال للادخار كما تجنب الفواتير والالتزامات الاخرى.
قد يربط البعض الادخار بوجود فائض، وهذا ليس صحيح لأننا بكل الاحوال يمكننا تقليل بعض الرفاهيات وتوجيهها للادخار. مهما كان مبلغ الادخار الشهري بسيط لا تستهين به لأن التراكم سيجعل منه مبلغ يستفاد منه.
أفضل الطرق للادخار أن تقوم بعمل تحويل شهري تلقائي من مرتبك إلى حساب آخر خاص بالادخار، على أن لا تشمل بطاقة الصراف الخاصة بك على هذا الحساب. تذكر عزيزي القارئ الجميل آخر زيادة في مرتبك هل تشعر بوجودها الآن.
ذات الشيء ينطبق على الادخار مع الوقت لن تشعر بالجزء الذي قمت بتحويله لحساب الادخار وترتب نفقاتك بحسب المبلغ المتاح. من ناحية أخرى لن تدخل في صراع مع نفسك شهريًا حول الادخار.
اقرأ أيضًا: الفرق بين الادخار والاستثمار | طريق الثروة .
خامسًا: اجعل التضخم نصب عينيك
أصبح مصطلح التضخم من المصطلحات الشائعة الذي لا يحتاج إلى تعريف، الجميع يلاحظ الارتفاع المستمر في الأسعار الذي نعيشه، ومن المتوقع أن تظل معدلات التضخم مرتفعة في عام 2024. مما يعني أن الأسعار للسلع والخدمات ستستمر في الارتفاع.
لابد أن نأخذ حذرنا في التعامل مع هذه الظاهرة الاقتصادية، لذلك كن حذرًا فيما يخص نمط إنفاقك واعمل على إدارة نفقاتك بشكل أكثر فعالية، من ناحية أخرى لابد أن تعمل على زيادة دخلك، فكر في طرق جديدة يمكن توفير مورد مالي من خلالها، سواء كان عمل إضافي أو تقديم المشورة أو القيام بتسويق بعض المنتجات أون لاين وغيرها من الطرق، المهم أن تنوع مصادر دخلك.
اقرأ أيضًا: الدخل السلبي| 12 طريقة لكسب المال وأنت نائم.
سادسًا: خطط للتقاعد
قد نتعامل ببعض التلقائية فيما يتعلق بالتفكير في التقاعد، وقد نرى أنه من المبكر التفكير في الحياة لما بعد التقاعد، لكن هل تعتقد يا عزيزي أن الحياة ستسير معك بنفس تلقائية تفكيرك!
ربما نشعر ببعض الأمان المالي في حال ضمان وجود راتب تقاعدي من جهة عملنا، لكن هل الراتب الثابت الذي سيصرف لنا يماشي الزيادات المتعاقبة في أسعار السلع والخدمات، ما تشتريه اليوم بمائة دولار كانا نحصل على اضعافه قبل عدة أعوام.
لذلك لا يمكننا أن نتعامل مع التقاعد بهذه البساطة، الادخار والاستثمار هما الطريق الامن للتقاعد، قد ترى يا عزيزي أن الاستثمار شيء معقد ويحتاج للتفرغ الذي لا تملكه الآن، هل فكرت يا عزيزي أن تبدأ بشراء الأصول من الآن، فكر في الاستثمارات التي لا تحتاج للمتابعة أو الحضور بشكل كامل سواء كانت الأصول عقارات استثمارية، أو أرضي، أو حتى شراء الأوراق المالية، أو الصناديق الاستثمارية.
اقرأ أيضًا: التخطيط المالي: كيف نُعظم منافع النقود؟
سابعًا: إجراء حوارات مالية
لا يوجد من لا يحرص على أن يعيش أبناءه حياة أفضل منه، وأن يحصل أبناءه على فرص تعليم وعمل تفوق ما حصل عليها، لكن معظمنا يغفل عن أن تكون خبرات أبناءنا المالية أفضل، قد تكون التربية المالية من أكثر ما يغفل الأباء عن الاهتمام بها، البعض يعاملها على أنها مهارة تأتي مع الحياة، وهذا اعتقاد غير صحيح! لأننا نرى بعض الأطباء والمهندسين ممن نعتبرهم ناجحين في حياتهم العملية يعانون من قروض ضخمة!
لذلك يا عزيزي فالاهتمام بالتربية المالية والحرص على إجراء حوارات مالية مع الأبناء، ومشاركتهم بعض القضايا المالية الخاصة بالأسرة تعد من أهم النصائح المالية والتربوية التي يمكنك اتباعها.
هناك العديد من التمارين التي يمكنك تنمية مهارات أبناءك المالية كأن تعطي أبنائك مصروغ أسبوعي لأن ذلك يعملهم إدارة المصروف على المستوى الشخصي، وأن تكلفهم ببعض الواجبات المنزلية مقابل أجر، أو أن ترافقهم في شراء الحاجات المنزلية وتشاركهم الحوار حول طرق اختيار المنتجات وتناسب أسعارها.
اقرأ أيضًا: الثقافة المالية: المهارات المالية للأطفال حسب المرحلة العمرية .
في الختام يا عزيزي تذكر أن التعلم رحلة لا تنتهي، كلما زاد وعيك المالي وثقافتك المالية زادت جودة الحياة التي تعيشها، يمكنك الاطلاع على المزيد من النصائح المالية من خلال تصفح القسم الخاص بالوعي المالي في مدونة ندرة .
