تحظى خطوات إعداد ميزانية البيت والأسرة بأهمية خاصة في تحقيق الاستقرار المالي والحرية المالية للأسرة، وتعتبر الميزانية الخطوة الأولى في الخروج من العشوائية إلى التنظيم، فالبعض لا يواجه نقص في الدخل والموارد المالية، بقدر معاناتها من سوء الإدارة المالية، وهنا سنساعدك عزيزي القارئ في إعداد ميزانية البيت الخاصة بك.
ماهي ميزانية البيت؟
هي عبارة عن أداة تخطيط مالي توضح طريقة إنفاق الدخل المتاح للأسرة على وجوه الإنفاق المختلفة من ضروريات والاحتياجات والترفيهيات.
ستوضح ميزانية البيت مقدار الدخل المتوقع لأسرتك، وتقارنها بالنفقات المطلوبة، والإنفاق التقديري لها في الفترة المقبلة، البعض ينظر لإعداد الميزانية على أنه عبء ويتخوف من إنشائها والالتزام بها، لكن الأمر على خلاف ذلك ستساعدك الميزانية في تحقيق استقرارك المالي وتحقيق أهدافك المالية.
اقرأ أيضاً: أساسيات الوعي المالي
لماذا نحتاج إلى الميزانية
جميع الأسر في المجتمع وحتى الأفراد هم بحاجة إلى التخطيط المالي وإعداد ميزانية، ولا يرتبط ذلك بذوي الدخل المحدود، لأننا نرى البعض ممن يتمتعون بدخل مرتفع نسبياً ولكنهم يعانون من الديون، وهم في تدهور مالي مستمر، عدم التخطيط المالي يعد الخطوة الأولى في الوقوع في فخ الديون. وهنا نذكر بعض الفوائد التي نجنيها من إعداد الميزانية حتى تعرفها قبل القيام بتطبيق خطوات تخطيط إعداد الميزانية:
- الاستغلال الأمثل للمال: إن إعداد ميزانية للبيت تساعدك في تقدير الأهمية النسبية لكل بند من بنود الإنفاق، ستوازن بين أهمية الخروج في رحلة مع الأصدقاء وبين الادخار لتأمين تكاليف الولادة مثلا، ستختلف طريقة تعاملك مع المال عندما تكون أولوياتك واضحة ضمن الخطة.
- تحقيق الأهداف طويلة المدى: تفرض عليك الميزانية تحديد أهدافك، وتوفير المال، وتتبع الإنفاق، ستساعدك في جعل أحلامك حقيقة، دون أن تنجرف وراء الإنفاق العاطفي، أو وراء عروض الملابس ومواسم التخفيضات، لا يعني أن السعر أقل إن ننفق المال عليه إن لم نكن بحاجة له، هذه القاعدة ستكون واضحة جدا لديك في حال قمت بإعداد ميزانيتك، الميزانية ستضع عينك على الهدف وتسير له بخطوات ثابتة وواضحة، وتجعل مقاومتك أكبر لكل مغريات الإنفاق.
- عدم إنفاق الأموال التي لا تمتلكها: البعض منا عند استلام الدخل ينسى ما مر به من ضائقة مالية في الشهر الفائت!، وجود الدخل الشهري بين يديه يدفعه لإنفاق المزيد والمزيد من المال، كما يدفعه للإنفاق على الترفيهيات مثل تناول الغداء في المطعم، شراء ملابس جديدة، ويكتشف نفسه إلا في منتصف الشهر وقد نفدت منه كل دخله، ليبدأ بالاقتراض لشراء الضروريات!، إعداد ميزانية للبيت سيساعدك في تحديد ما يخصص لكل بند من بنود الميزانية في ظل دخلك المتاح.
- الاستعداد للمفاجآت!: حياتنا مليئة بمفاجآت غير متوقعة، سواء كانت أحداثاً سعيدة أم حزينة، وكلاهما قد يحتاج إلى تكاليف إضافية غير مخطط لها، مثل التسريح من العمل، عطل في السيارة، يجب أن تتضمن ميزانية البيت بند صندوق الادخار للطوارئ، حيث يتوجب عليك أن توجه جزء بسيط من الدخل لهذا الصندوق، بحيث يتكون لديك على المدى الطويل احتياطي يغطي نفقات من 3 إلى 6 أشهر، سيمنعك ذلك من السقوط في فخ الدين المفاجئ!
- اكتشاف عادات الإنفاق السيئة: كثيرا ما نسمع عبارة ” أنا لا أنفق الكثير من المال، لكن لا أعرف أين يذهب!”، في حال عدم إعداد ميزانية للبيت لن تكون بنود الانفاق واضحة كما لن تكون أولوياتك واضحة، ستستهلك النفقات الصغيرة جزء كبير من دخلك دون أن تلاحظ ذلك، إعداد الميزانية يفرض عليك إلقاء نظرة فاحصة لعادات الإفاق الخاصة بالأسرة، مما يزيد وعينا بالمشكلة ويحسن السلوك المالي في الأشهر اللاحقة.
اقرأ أيضاً: كيف يكون الادخار المالي أسلوب حياة
كيفية إعداد ميزانية البيت
تعرف على كيفية إعداد ميزانية البيت من خلال خطوات تخطيط إعداد الميزانية التي سوف أوضحها لكم الآن:
أولاً: تتبع الإنفاق
من الخطوات الأساسية لعمل الميزانية عند إعداد الميزانية لأول مرة لابد أن يكون لدينا تصور عن المصروفات التي لدينا حتى يتم إعداد ميزانية البيت في ضوء الالتزامات التي عليه، احرص على تتبع الإنفاق الخاص بأسرتك خلال أسبوعين إلى شهر، احتفظ بجميع الفواتير، وسجل جميع المصروفات، حتى المصروفات البسيطة منها، سجل كل شيء حتى بيضة الشكولاتة التي تشتريها لطفلك، جزء لا بأس منه من الدخل يذهب على النفقات الصغيرة دون انتباه منا.
ثانياً: التميز بين النفقات الثابتة والمتغيرة
بعد أن قمت بتتبع الإنفاق الخاص بأسرتك، قم بإحضار جميع الفواتير وسجل الإنفاق الذي قمت بتتبعه خلال الفترة السابقة، وابدأ في تصنيف نفقاتك ما بين نفقات ثابتة ونفقات متغيرة.
التميز بين النفقات الثابتة والمتغيرة أمر بسيط جدا، إذا كانت النفقات تدفعها بشكل إلزامي وتتكرر بشكل دوري ولا يمكن التخفيض منها تعتبر نفقات ثابتة، مثل إيجار المنزل، أو الاقساط الشهرية لتملك منزل، فواتير الماء والكهرباء، أقساط المدارس لأطفالك…، وفي حين كانت النفقات يمكن تخفيضها وتتميز بأنها تختلف من شهر لآخر، فهذه تعد نفقات متغيرة، مثل الإنفاق على الملابس، نفقات الطعام، مخصصات الترفيه. الآن أصبح لديك قائمتين، ستساعدنا في توجيه الإنفاق على نحو أكثر كفاءة.
ثالثاً: احسب دخلك
ما مقدار دخل الأسرة الذي تتوقعه كل شهر؟ قم بتسجيل جميع الإيرادات المالية التي تحصل عليها الأسرة بشكل منتظم، مثل الراتب الشهري، إيجار بيت أو محل تملكه، الواردات المالية لاستثمار محدد، تجنب تسجيل الدخول غير المنتظمة، قم بحسابها كي تصل إلى الدخل الإجمالي للأسرة.
إذا كان دخلك ليس من الدخول الثابتة، وكان دخلك متغير مثل دخول العمل الحر أو العمل الموسمي، يمكنك اعتماد أقل دخل يمكن أن تحصل عليه كأساس في إعداد ميزانية البيت، كي لا تقع في فخ عجز الميزانية.
تذكر أن الدخل غير المنتظم مثل المكافآت والهدايا لا يمكن ادراجها ضمن الدخل الشهري، لكن يمكن الاستفادة منها عن طريق تحويلها إلى صندوق الادخار للطوارئ.
اقرأ أيضاً: 8 أخطاء في الإدارة المالية الشخصية يجب تجنبها في الثلاثينيات
رابعاً: إعداد قائمة المصروفات
الان عزيزي القارئ لديك تصور واضح لكل من إجمالي دخل الأسرة وكذلك تقدير أولي للنفقات، الخطوة التالية هي البدأ بإعداد قائمة المصروفات الشهرية للأسرة، ثم قم بتقدير المخصص المالي لكل بند من البنود في ضوء دخلك الشهري، يجب عليك مراعاة البدء بالنفقات الثانية قبل المتغيرة، فالنفقات الثابتة لها الأولوية من حيث الأهمية والمخصصات لها، مثال للتوضيح:
- مدفوعات السكن
- مدفوعات السيارة
- التأمين
- حاجات البيت الشهرية من الطعام
- الاتصالات والانترنت
- وسائل الترفيه
- مستلزمات الرعاية شخصية
- الأكل بالخارج
- المدرسة ورعاية الطفل
- تكاليف النقل
- الرحلات
- الجمعيات الشهرية
- مخصصات الادخار
خامساً: إجمالي الدخل والنفقات الشهرية
بعد الانتهاء من قائمة المصروفات ستكون ميزانية البيت بين يديك، ضع قائمة المصروفات جنباُ إلى جنب مع إجمالي الدخل، وقارن بينهما، إذا كان دخلك أعلى من نفقاتك فهذا مؤشر جيد، يمكنك استغلال الفائض من دخلك في توجيهه لصندوق الادخار للطوارئ، أو سداد الديون، لكن إن كانت نفقاتك أعلى من دخلك فأنت في منطقة الخطر، فلابد من القيام بتعديلات للوصول إلى حالة التوازن على الأقل.
سادساً: إجراء التعديلات على الميزانية
إذا كانت النفقات أعلى من إجمالي الدخل، لابد أن تبحث في بنود نفقاتك المتغيرة التي يمكنك خفضها، ما هي البنود التي يمكنك الاستغناء عنها أو تخفيض المخصص لها، مثل تناول الطعام في الخارج بشكل أقل، إلغاء بعض الاشتراكات، التقليل من نفقات المواصلات والتقليل من استخدام التاكسي، التقليل من الانفاق على الملابس، أو الاستفادة من العروض على الأصناف الغذائية.
في حال كان الفرق بين الدخل والمصروفات كبير، قد تحتاج إلى التخفيض من النفقات الثابتة، فقد تحتاج إلى تخفيض إيجار بيتك والانتقال إلى منزل في حي جديد في حال كنت تعيش في بيت مستأجر، من ناحية أخرى لابد من البحث عن وسائل تزيد دخل الأسرة من خلالها مثل البحث عن عمل إضافي، العمل لساعات إضافية، يجب أن يتساوى جانبي الميزانية لديك.
اقرأ أيضاً: 6 خطوات لبناء صندوق الادخار للطوارئ من الصفر
كيفية تطبيق خطوات تخطيط إعداد الميزانية
تهانينا!، الان بعد تعلم خطوات تخطيط إعداد الميزانية اصبحت ميزانية البيت بين يديك، الخطوة التالية عليك تتبع إنفاقك والاستمرار في مراقبة نفقات كل فئة بشكل دقيق لكل يوم من الشهر، يمكنك الاستعانة بجداول البيانات أو استخدام بعض التطبيقات على هاتفك المحمول لتسجيل النفقات أولا بأول، يمكنك أن تعرف خطوات تخطيط إعداد الميزانية وتعرف أيضًا اهم التطبيقات التي تسهل الميزانية لك تطبيق مصروفاتي لأعداد الميزانية وتتبع الإنفاق، وتطبيق الميزانية السريعة.
اثناء تتبع الميزانية، راقب مقدار ما تنفقه لكل بند من بنودها، في حال وصلت إلى الحد الإنفاق المخصص للبند الواحد، ستضطر لإيقاف الإنفاق على هذه الفئة خلال هذا الشهر أو الاقتصاد في فئة أخرى وتحويل الفائض له. تذكر دائما أن هدف الميزانية هو الحفاظ على نفقاتك مساوية أو أقل من دخل أسرتك الشهري.
اقرأ أيضاً: أشهر 6 أخطاء مالية نقع بها
في النهاية عزيزي القارئ، تذكر أن إعداد ميزانية البيت والالتزام بها ليس بالأمر الصعب، سيصبح مع الوقت جزء من عاداتك اليومية، وسترى أثر ذلك في الاستقرار النفسي لك ولأسرتك ككل، ستساعدك الميزانية على تحقيق الحرية المالية والتخلص من الديون، ابدأ إعداد ميزانيك الخاصة الان، وأخبرنا عن تجربتك فيها.
