نحن كبشر دائما ما نميل للتوقعات الأكثر تفاؤلاً، لذلك ستجد الكثير من الأفراد ليس لديهم صندوق الادخار للطوارئ، لكن تخيل معي لو فقدت وظيفتك الحالية، كم ستحتاج من الوقت لتوفير فرصة عمل أخرى، ماذا سوف يحل بك خلال هذه المدة من أين ستوفر تغطية لنفقاتك؟، أو تخيل معي حدوث عطل كبير في سيارتك ويتطلب إصلاحه مبلغ كبير من المال، كيف ستتدبر الأمر؟.
لابد أن نكون واقعين فيما يخص تقدير وتوفير النفقات المستقبلية، نحن لا نعرف ما يخبئه المستقبل لنا، بالتالي فمن الأفضل الاستعداد دائما لذلك، فمن الضروري وجود صندوق الادخار للطوارئ، فكر به كممتص للصدمات ومطبات الحياة، سيمنعك هذا الصندوق من تحمل ديون إضافية.
ولابد أنك عزيزي القارئ لاحظت الأزمة التي تعرض لها كثير من الأفراد جرّاء فيروس كورونا كوفيد 19، تخيل أن من المحتمل أن يكون معدل البطالة في الولايات المتحدة الأمريكية 13%، وهو أعلى معدل وصلت له منذ الكساد الكبير، بشكل عام سلط فيروس كورونا المستجد الضوء على أهمية وجود صندوق الادخار للطوارئ أكثر من أي وقت مضى.
أولاً: ما هو صندوق الادخار للطوارئ؟
هو ببساطة المال الذي تم تخصيصه لأحداث الحياة غير المتوقعة، وهنا نتحدث عن حالة طوارئ حقيقية مثل فقدان العمل، حالة مرضية مستعجلة، تحطم السقف المنزل أو تسريبه للمياه، ولا نقصد بها حاجتك لشراء شاشة تلفاز مسطحة أو تجديد الهاتف أو الكمبيوتر الخاص بك!.
إذا كان لديك دَين مسبق فعليك أولا سداد الدين وقد وضحنا كيفية القضاء على الدوين في مقال كيف يكون الادخار المالي أسلوب حياة، بعد القضاء على الديون لابد أن تبدأ بتعزيز صندوق الادخار للطوارئ.
تذكر دائما أن سبب وجود صندوق الادخار للطوارئ هو أنك لا تعرف ماذا سيحدث لك مستقبلاً، من المؤكد أنك لن تضع نفسك في مهب العواصف المستقبلية، أنت بحاجة يا صديق إلى شبكة أمان ذاتية.
اقرأ أيضاً: كيف يكون الادخار المالي أسلوب حياة
يجب أن تدرك أيها القارئ العزيز أن حالات الطوارئ المالية نوعان، الأول هو نفقه غير متوقعة مثل إصلاح خراب مفاجئ في السيارة أو خراب طارئ في المنزل مثل انهدام السقف، أو حالة طوارئ مكلفة كالحاجة لعملية في مستشفى خاص، وهذا النوع يتميز بأنه محدود من حيث الوقت ومحدد من حيث الكلفة.
النوع الآخر للطوارئ المالية هو خسارة غير متوقعة للدخل، كدخول الاقتصاد في حالة من الكساد وفقدانك لعملك، أو تعرض البلاد لحالة غير اعتيادية كالحالة التي نعيشها اليوم من الحجر الصحي نتيجة لفيروس كورونا المستجد، وهذه تمثل تحدياً أطول وأكثر صعوبة وحدّة من النوع الأول.
ثانياً: ما هو حجم صندوق الادخار للطوارئ الذي احتاجه؟
بشكل عام كلما كان دخل أسرتك أكثر استقراراً أصبح حجم صندوق الادخار للطوارئ أصغر.
فإذا كنت من أسرة ذات دخلين أو لديك عمل ثابت منذ عدّة سنوات، سيكون صندوق الطوارئ الخاص بك يغطي نفقة ثلاثة أشهر، لن أن كانت عائلتك ذات دخل واحد، أو كنت تعمل لحسابك الخاص “عمل مستقل”، أو تعمل بالعمولة على المبيعات، في هذه الحالات لابد أن يكون صندوق الادخار الخاص بك يغطي ستة أشهر، لأنك ستكون معرض بشكل أكبر لفقدان مصدر دخلك. لكن أن كنت صاحب مصدر دخل متغير للغاية لابد أن يغطي صندوق الادخار الخاص بك نفقه من 9 -12 شهراً.
كذلك عزيزي القارئ إذا كان لديك شخص في المنزل يعاني من مرض مزمن ويتطلب زيارة متكررة للمستشفى أو الطبيب فمن الجيد أن تكون مستعداً لنفقة ستة أشهر، حتى لو كانت ميزانيتك الشهرية تسمح بدفع النفقات.
صندوق الادخار للطوارئ سيغطي حاجاتك الحقيقية، وليس بديلاً لدخلك كاملاً، فالإنفاق في حالات الطوارئ بالتأكيد سيختلف عن الإنفاق في الأوضاع الطبيعية.
يقول كيفين جاليجوس:
نائب رئيس مؤسسة Freedom Debt Reliefتذكر ، في حالات الطوارئ ، نحن لا نموّل الإجازات أو الملابس الجديدة الفاخرة أو تناول الطعام في الخارج أو غيرها من الكماليات.
إذا كنت عزيزي القارئ لم تُنشئ صندوق الادخار للطوارئ يمكنك البدء الآن، ضع هدفا صغيراً توفير 1000 دولار على سبيل المثال، ثم ابدأ بتكبير هذا الاحتياطي لتغطية نفقات عدّة أشهر، سيختلف المبلغ المستهدف ادخاره في صندوق الطوارئ من شخص لآخر، ذلك لأنه يعتمد على دخلك ونفقاتك. ولابد أن تتنبه عزيزي القارئ إلى أن تكوين صندوق الادخار للطوارئ سيتطلب وقتاً، فلن تنجزه خلال شهر أو شهرين أو حتى ست أشهر فعليك أن تتحلى بالصبر.
يقول جريج ماكبرايد:
كبير المحللين الماليين في Bankrate“هذه وجهة ، وليست نقطة انطلاق”. “… لكن الشيء المهم هو ، إذا كنت تدخر باستمرار ، فإنك تضع نفسك على الطريق للوصول إلى هناك في نهاية المطاف.”
ثالثاً: كيف ادخر أول 1000 دولار؟
هناك عدّة طرق بسيطة يمكنك أن تعزز مدخراتك بها خلال أول فترة من إنشاء صندوق الادخار للطوارئ:
-
بيع بعض الأشياء!
واحدة من أسهل الطرق للحصول على المال هو بيع بعض الأشياء!، من المؤكد أن لديك الكثير من الأشياء التي لا تستخدمها، اذهب وألقِ نظرة على خزانتك أو مستودع البيت، هل هناك ما يمكن الاستغناء عنه؟، ستتفاجئ بأنك سوف تجمع مبلغ لا بأس به من جرّاء بيع أشيائك التي لا تستخدمها. لا تستهين بشيء ستجمع 5 دولارات من هنا و 10 دولارات من قطعة أخرى، ستكون أنت الرابح على كل حال ستحصل على المال وتتخلص من الفوضى في ذات الوقت.
-
العمل
ابحث عن عمل إضافي بدوام جزئي، بائع في سوبر ماركت أو محل ملابس، أن تسوق بعض المنتجات في وسائل التواصل الاجتماعي، مدرس لدروس تقوية للطلاب بعد المدرسة، سائق على بعض أجرة في أوبر أو كريم أو أن تبدأ مشروعاً جانبياً، فكّر جيداً في المهارات التي تمتلكها والخدمات التي يمكنك أن تقدمها.
-
راجع أسلوب إنفاقك
من أسهل الطرق للحصول على المال هي مراجعة أسلوب حياتك ونمط انفاقك، هل بإمكانك أن توفر بعض النفقات، قلل مرات تناول الطعام خارج المنزل، وقلل من نفقات الخروج مع الأصدقاء، ممكن أن تقضي إجازة نهاية الأسبوع مع أسرتك وإضفاء أجواء من المرح، استخدم المواصلات بشكل أكبر من استخدام التاكسي.
-
تعامل بذكاء مع الدخل غير المتوقع
تذكر دائما أنك كنت متعايش مع الدخل الذي لديك، فلم تكن بحاجة للراتب الثالث عشر الذي تصرفه شركتك، ولا الحوافز التي أخذتها على تحقيق هدف معين، كما أنها غالباً ما ستتوجه دون قصد منك للأنفاق كالخروج للمطعم، أو ملابس جديدة أو تحديث هاتف النقال، لذلك سيطر على نفسك ووجه أكثرها لصندوق الطوارئ.
اقرأ أيضاً: أساسيات الوعي المالي
مجدداً تذكر عزيزي القارئ أنه يتوجب عليك عدم التعامل مع هذا الصندوق على أنه صندوق شخصي، فلا يمكنك استخدامه لعمليات الشراء ولا يمكنك استخدامه للإجازة السنوية مثلا. هذا الصندوق يجب أن يستخدم فقط في الحالات الضرورية وغير المتوقعة مثل الفواتير الطبية أو إصلاحات السيارات وإصلاح طارئ في المنزل.
رابعاً: أين يجب أن احفظ صندوق الادخار للطوارئ الخاص بي؟
يجب أن يكون صندوق الطوارئ سائلاً بمعنى أنه أقرب للنقد، مما يعني أنك لابد أن تحتفظ بالأموال في مكان يمكنك الوصول له بسرعة وسهولة، أسهل الطرق لذلك هي حساب توفير في البنك دون أن يكون مدرج في بطاقة الصراف الآلي، بحيث تضطر للذهاب للبنك لسحب النقود، ومن ناحية أخرى سيشارك في تحقيق الأرباح.
يجب أن تراعي عند تحديد مكان صندوق الطوارئ أن لا يكون من السهل الوصول إليه، بحيث يشجعك على الأخذ منه، حاول أن يكون بعيد قدر الإمكان.
اقرأ أيضاً: أنواع الودائع المصرفية، أين ادخر الأموال؟
خامساً: نصائح بشأن إنشاء صندوق الادخار للطوارئ
من المهم جداً أن يكون إنشاء صندوق الادخار للطوارئ من أعلى أولوياتك، سيجنبك الكثير من الصعوبات مستقبلاً. سنقدم لك عزيزي القارئ بعض النصائح التي ستساعدك في إنشاء صندوقك الخاص:
- قم بتحديد دخلك الشهري ونفقاتك الشهرية، لابد أن تميز عند تحديد نفقاتك ما بين الكماليّات مثل الذهاب للسنيما أو العشاء خارج المنزل، وما بين الضروريات الحقيقية مثل إيجار المنزل و فواتير الخدمات وأقساط الجامعة. تذكر أن صندوق الطوارئ لا يغطي النفقات الكمالية.
- بمجرد معرفة نفقاتك الحرجة، لابد أن تخصيص مبلغ محدد كل شهر يتم توجيهه لصندوق الطوارئ، يمكنك عزيزي القارئ أن تقوم بعمل تحويل آلي من حسابك الجاري إلى حساب التوفير، ستساعدك هذه الخطوة في الالتزام بشكل أكبر في الادخار.
- مرّة أخرى، قم بتوجيه أي دخول غير متوقعة لصندوق الادخار للطوارئ، ستساعدك هذه الأموال في تحقيق نمو أسرع للصندوق.
- دوّن جميع نفقاتك، تدوين النفقات يساعدك تقليل الإنفاق والتصرف بوعي أكبر، هذا يعني أن المتاح للادخار سيكون أكبر.
اقرأ أيضاً: أشهر 6 أخطاء مالية نقع بها
في الختام عزيزي القارئ آمل أن تكون اتخذت قراراً فيما يخص إنشاء صندوق الادخار للطوارئ، تذكر أن الحياة قرار والتغيير قرار، ستجد الكثير من الأعذار لتقنع نفسك بعدم إنشاء الصندوق، لكن تأكد أنه مهما كان مقدار دخل لابد أن تبدأ ولو بمبلغ صغير، لأن ذلك في جميع الأحوال أفضل من عدم البدء في الادخار للطوارئ.
